и характеристиками.
Отримані дані дозволяють зробити наступний висновок: кредити як вид банківської послуги все ж не виконують свою початкову завдання щодо поліпшення якості життя тих, хто дійсно цього потребує і не має коштів відразу придбати бажане.
Таблиця 2.7-Структура використання кредитів залежно від посадового рівня,%
Вища руководствоРуководітелі середнього звенаСпециалистыСтажерыИспользуют банківські кредіти41, 729,817,711,1 Чи не використовують банківські кредіти58, 366,0% 77,988,9 Чи не ответілі0, 04,24,40,0
Більш висока посада передбачає відповідний дохід, з одного боку, певні запити на якість життя - з іншого. Виходить, що чим вище посадовий статус людини, тим частіше йому потрібні додаткові витрати, які він не може дозволити собі сиюминутно (хоча має можливість откладвать заощадження і зробити покупку пізніше), а тому виникає необхідність звернутися в банк за кредитом.
Професійна сфера діяльності працюючих респондентів не робить істотного впливу на їх кредитну активність, однак за результатами дослідження можна зробити висновок, що найменш активними позичальниками виступають працівники науки, сфери послуг і юристи, а найбільш активними - працівники сфери будівництва , продажів, економісти та менеджери.
Повернення кредиту має для банку не менше значення, ніж його видача, оскільки означає возобновляемость банківських ресурсів. Цікаво, що професійні характеристики позичальників практично не роблять впливу на процес повернення кредиту. Так, «важким майже завжди» повернення кредиту не є ні для кого. У цілому співвідношення оцінок «частіше важко» і «частіше неважко» повертати кредит однаково серед зайнятих і незайнятих респондентів.
Серед позичальників з вищого керівництва 65% опитаних відповіли, що виплачувати кредит їм «частіше важко» і 1/3 - «частіше неважко», а серед керівників середньої ланки ситуація зворотна. Можливо, труднощі у виплаті кредитів у керівників вищої ланки пов'язані з їх високими запитами по відношенню до рівня життя, в тому числі на відпочинок. Так, вони частіше за інших клієнтів банку воліють відпочивати за кордоном, проводити час в кафе, ресторанах, виїжджати за місто, що означає істотні додаткові витрати, які можуть ускладнювати виплати по кредитах.
У професійних сферах зайнятості найчастіше труднощі при поверненні кредитів відчувають працівники сфер продажів, науки, найлегше виплачувати їх будівельникам і логістам. Незалежно від соціально-професійних характеристик позичальники віддають перевагу споживчих кредитах і кредитах на невідкладні потреби в рублях.
Таким чином, можна зробити висновок, що основну частку клієнтів банку, які не повертають кредит становлять жінки. Що стосується вікової категорії, то тут немає чіткої залежності, однак самими сумлінними платниками є пенсіонери. Якщо розглядати соціальний статус, то з наведеної нами статистики видно, що труднощі з не поверненням досить часто виникають у керівників вищої ланки, тобто у людей з досить високою заробітною платою. Крім того, що це пов'язано з їх високими запитами до рівня життя, частково причина в тому, що вони просто забувають вчасно внести щомісячний платіж, оскільки ця сума для них незначна.
ГЛАВА III. МОЖЛИВІ ШЛЯХИ ВИРІШЕННЯ ПРОБЛЕМ НЕПОВЕРНЕННЯ КРЕД...
