чені відсотки за залученими коштами клієнтів (некредитних організацій). Таким чином, основна частка процентних доходів і витрат банку пов'язана з роботою з клієнтами (некредитні організаціями).
Рис. 3.7. Структура процентних витрат ВАТ АКБ «Росбанк»
У підсумку, за досліджуваний період, чистий процентний дохід збільшився на 3,97 млрд. руб. і склав 21,8 млрд. руб. За 2009 рік спостерігається збільшення, як процентних доходів, так і процентних витрат. За підсумками 2010 року обсяг процентних доходів?? і витрат скоротився. Незважаючи на це чиста процентна маржа з ??кожним роком тільки збільшується.
Рис. 3.8. Динаміка процентних доходів і витрат ВАТ АКБ «Росбанк»
Були збільшені резерви на можливі втрати по позиках. Приріст цього показника склало 224,4% (9,5 млрд. руб.). Зміна стало наслідком збільшення нормативу обов'язкових резервів, встановлюваного Банком Росії. Ці кошти виходять з обігу і відповідно не працюють на банк.
Важливу роль відіграють комісійні доходи і витрати банку. Комісійні доходи банку зменшилися на 59,74% (на 6,2 млрд. руб.) І склали 4,18 млрд. руб. Варто відзначити, що до цього виду доходу банку відноситься комісія за видачу кредиту, яку стягує банк при видачі автокредиту. Комісійні витрати за 2010 рік порівняно з 2009 роком зросли на 0,54 млрд. руб. Таким чином, комісійна діяльність банку збільшила прибуток на 2 млрд. руб. У сукупності все це значно вплинуло на підсумкову прибуток банку за рік.
Кредитний портфель являє собою залишок кредитної заборгованості по балансу банку на певну дату. За його структурі можна побачити основні напрямки банку в області кредитування.
У структурі кредитного портфеля Росбанка на 01.01.2011 р. найбільшу питому вагу займає портфель автокредитів. Його частка в сукупному кредитному портфелі складає близько 41%. Таким чином, обсяг кредитного портфеля в першу чергу залежить від обсягу портфеля автокредитів. Звідси випливає, що автокредитування є пріоритетним напрямом кредитування в Росбанке.
Портфель нецільових кредитів так само відіграє велику роль для банку. Його питома вага становить близько 31%. Наступний по значимості для банку - портфель іпотечних кредитів (13%) і портфель кредитних карт і овердрафтів (5%).
Рис. 3.9. Структура кредитного портфеля ВАТ АКБ «Росбанк»
Кредитний портфель ВАТ АКБ «Росбанк» у 2009 році продемонстрував планомірне зниження обсягу з 134,5 млрд. руб. до 113,7 млрд.руб. Починаючи з 2010 року, почався стабільний ріст портфеля і на 1 січня 2011 р. його обсяг склав 137 млрд. руб. На графіку видно, що обсяг кредитного портфеля в чому обумовлений зміною обсягу портфеля автокредитів. Портфель автокредитів так само продемонстрував зниження в 2009 році, потім пішов планомірне зростання протягом усього 2010 року і, на початок 2011 року, його обсяг склав 57,5 ??млрд. руб.
Рис. 3.10. Обсяг портфеля автокредитів у загальному обсязі роздрібного кредитного портфеля
Таким чином, спостерігається пряма залежність обсягу кредитного портфеля від обсягу портфеля автокредитів.
Всього ж у 2010 році, Росбанк видав 76714 автокредитів, на суму 33,4 млрд. руб. Приріст за кількістю виданих кредитів і за їх обсягом у порівнянні з 2009 роком склав 247,7% і ...
