="justify"> ВКВ - вільно конвертована валюта
Аналіз динаміки зміни процентних ставок за аналізований період показує, що в період з 2010 по 2012 рік спостерігається зниження ставок по кредитах, що видаються в національній валюті. Зниження ставок викликане зниженням у вказаний період ставки рефінансування Національного Банку Республіки Білорусь та виконанням комерційними банками вимог національного Банку з орієнтації середніх процентних ставок по знову видаваних кредитах у білоруських рублях фізичним особам на рівень середньомісячної ставки рефінансування з перевищенням не більше ніж на 3 процентних пункти.
Динаміка зміни процентних ставок в іноземній валюті викликана ринковими коливаннями вартості залучених ресурсів у валюті видачі. [26, с.20]
Найбільший інтерес для клієнтів банку являє програма кредитування населення на будь-які цілі. Динаміка зміни структури кредитів банку, наданих фізичним особам за аналізований період у розрізі напрямів використання кредитів наведена в таблиці 2.3
Таблиця 2.3 - Структура виданих кредитів банком фізичним особам і величина процентних ставок
ПоказателіФактіческіе залишки на 01.01.2011, тис.руб.Фактіческіе залишки на 01.01.2012, тис.руб.Уплаченние/отримані%, 2011 гУплаченние/отримані%, 2012 гсуммауд. вессуммауд. вес1. Кредити фізичним ліцам929169321, 8136009996490526365,8743,21160633353,837,151.1 кредити фізичним особам на споживчі целі230746693, 8183405732,732147151,1115,3532054879,797,411.2 на фінансування нерухомості фізичним ліцам698127343, 4117633824358225131,7327,79128439954,829,71.2.1 на фінансування нерухомості фізичним особам за рахунок ресурсів банка99423840, 22128114566,58042970,483,8411185827,742,591.2.2 пільгове кредитування населення на фінансування недвіжімості598703503, 2104822367750182161,2523,95814065996,227,111.2.2 а пільгове кредитування населення на фінансування нерухомості за рахунок ресурсів банка524892368, 2906817371,448084580,922,95730617895, 526,621.3 інші активні операції, займи4654 ,08-357 ,22-809 ,29-1 .4 прострочена задолженность290630, 56355988,31153725,80,07555358,490,03
Джерело: Структура залучених ресурсів/виданих кредитів і величини процентних ставок ІАС В«ФорвардВ» Форма ФЕД 42н
За даними таблиці 2.3 видно, фактичні залишки за кредитами фізичним особам початок 2012 року збільшилися, порівняно з залишками на початок 2011 року, на 430 930 642,2 тис. р.. і склали 1360099964 тис. р.. Питома вага сплачених відсотків кредитів фізичним особам на споживчі цілі в 2012 році склав 7,41%, що на 7,94% менше, ніж у 2011 році, і в сумі склав 32 054 879,79 тис.р. Фактичні залишки кредитів на фінансування нерухомості фізичним особам у 2011 році становили 698 127 343,4 тис.р., що менше фактичних залишків 2012 року на 478 210 899,6 тис.р. Слід відзначити збільшення відсотка питомої ваги в 2012 році ...
