я відповідно до положень, викладених у внутрішньобанківських документах, що регламентують порядок розподілу прав і обов'язків, узгодження рішень, делегування повноважень при здійсненні операцій. У банку розроблено ряд окремих документів, що регламентують здійснення кредитних операцій залежно від видів кредитних продуктів.
Оцінка кредитного ризику за кожною виданою позикою (професійне судження) здійснюється банком виходячи з комплексного та об'єктивного аналізу діяльності позичальника з урахуванням його фінансового становища, якості обслуговування позичальником боргу за позикою, а також усієї наявної в розпорядженні банку інформації про будь руських позичальника. Фінансове становище позичальників оцінюється відповідно до розроблених та затверджених методик банку.
Досліджуваний банк ВАТ КБ Підемо! raquo ;, вживає всіх можливих заходів щодо скорочення зростання простроченої заборгованості:
. Посилено контроль при оцінці кредитоспроможності позичальників.
. Збільшено штат по роботі з простроченої позичкової заборгованістю, у зв'язку з тим, що збільшилася досудова (дзвінки, відправка повідомлень, виїзди до позичальників і т.д.) і судова робота.
. У разі виявлення скрутного фінансового становища по позичальниках, банком приймаються рішення про реструктуризацію позикової заборгованості (по фізичних особах - зменшення суми ануїтетного платежу, збільшення терміну погашення позики, по юридичним особам - зміна термінів погашення).
. Проводиться постійний аудит кредитного портфеля, у разі потреби зменшуються терміни моніторингу позичальників.
. З метою зниження обсягів простроченої позичкової заборгованості, у випадку, якщо прийняті ВАТ КБ Підемо! Raquo; заходи по самостійному стягнення проблемної заборгованості не принесли бажаних результатів, ВАТ КБ Підемо! також веде роботу із залученням колекторських агентств. Крім того, ведуться переговори з колекторськими агентствами з продажу простроченої позичкової заборгованості.
У ВАТ КБ Підемо! створена адекватна система оцінки та мінімізації кредитних ризиків. Резерви на можливі втрати по позиках створюються банком в достатньому обсязі і, з урахуванням поточних кредитних процедур, дозволяють забезпечити стійку подальшу роботу банку при здійсненні кредитних операцій.
Філії ВАТ КБ Підемо! використовує ряд програм, методів і прийомів по роботі з простроченою заборгованістю:
) Стандарт роботи за програмою Нагадування .
Програма Нагадування - Сукупність дій кредитного менеджера з метою:
. скорочення кількості прострочених кредитів;
2. своєчасного оновлення інформації про клієнта і його контактах в програмі Фронт і Collection.
Період програми Нагадування діє від 2 до 10 днів до дати платежу і встановлюється для кожного клієнта індивідуально в момент оформлення кредиту. Спосіб нагадування: телефонний дзвінок, використання SMS зв'язку і т.д.
Існує ряд категорій клієнтів, яким нагадування обов'язково:
? клієнту, з яким узгоджені дії за програмою нагадування про платіж в момент оформлення або він сам попросив про це;
? позичальникові, який вже допускав прострочення;
? позичальникові, який в момент оформлення потрапив до групи підвищеного ризику;
? позичальник з першим і останнім платежем.
У разі якщо клієнт платить без прострочень, допускається нагадування 1 раз на 3 місяці з метою з'ясування змін у житті позичальника і його оточенні, оновлення її в програмі, а також з метою підтримки контакту з клієнтом, встановленого в момент кредитної історії.
Якщо в процесі нагадування з'ясовується, що клієнт не зможе в строк сплатити кредит, або у клієнта зменшився дохід, для запобігання прострочення пропонується спосіб врегулювання проблеми (перенесення дати платежу; зменшення ануїтету; внесення частини платежу для зменшення суми прострочення; допомогу родичів, які поручилися в момент оформлення кредиту і т.д.).
) Стандарт роботи за програмою Робота з простроченою заборгованістю .
Метою такої програми є:
. скорочення кількості прострочених кредитів від 6 до 65 днів;
. максимальна відпрацювання заборгованості на етапі прострочення, перехід в проблемну заборгованість не більше 30% прострочення.
Існує кілька етапів роботи з таким простроченням:
етап - прострочення до 7 днів.
Дії кредитного менеджера на цьому етапі полягають в наступному - особиста бесі...
