да з позичальником. Завданням кредитного менеджера є - з'ясувати причину прострочення і дату погашення заборгованості, також провести аналіз причини виходу клієнта на прострочення.
етап - прострочення до 15 днів.
Дії кредитного менеджера припускають бесіду з контактними особами клієнта. Завдання кредитного менеджера, полягає в тому, щоб перевірити наявність роботи у клієнта, перевірити чи виплачується зарплата клієнту, також перевірити інформацію про факт проживання за вказаною адресою, перевірити і розширити перелік контактної інформації про клієнта і його оточенні.
етап - прострочення понад 15 днів до 65 днів.
Дії кредитного менеджера, наступні - визначити тип боржника (в силу обставин, незадоволений клієнт, несерйозний клієнт, шахрай), також вибрати стратегію поведінки в залежності від типу боржника.
При роботі за програмою Нагадування raquo ;, якщо кредитний менеджер в бесіді з позичальником з'ясував або позичальник сам прийшов, повідомив, що потрапив у складну життєву ситуацію, яка вплинула на прострочення за кредитом, банк пропонує реструктуризувати договір.
Перш, ніж рекомендувати клієнту той чи інший тип реструктуризації, необхідно проаналізувати причини, що спонукали клієнта звернутися за реструктуризацією. Поспілкуватися з клієнтом, задати йому запитання. Наприклад, клієнтові знизили заробітну плату.
Необхідно з'ясувати:
. чи є у клієнта плани і можливості влаштується на роботу за сумісництвом;
2. можливо, клієнт підробляє у вільний час;
. чи зможуть клієнту допомагати в погашенні заборгованості члени сім'ї;
. запропонувати клієнту проаналізувати доходи і витрати його особисто і його сім'ї і т.п.
Можливо, відповівши на ці питання, клієнт усвідомлює, що будь-яких витрат можна уникнути.
Проаналізувавши становище клієнта, кредитний менеджер зможе запропонувати йому найбільш оптимальний варіант реструктуризації, або клієнт зрозуміє (з вашою допомогою), що в реструктуризації не потребує зовсім.
Розглянемо кілька типів реструктуризації:
. Зміна дати платежу.
Суть реструктуризації, полягає в наступному, позичальникові змінюється число, відповідно до якого клієнт оплачував кредитний договір. Число може бути змінено як в меншу, так і в більшу сторону.
Кому в основному можна запропонувати, такий тип реструктуризації - клієнтам, у яких роботодавець змінив дату виплати заробітної плати, клієнтам, які поміняли місце роботи, і у зв'язку з цим змінилася дата виплати заробітної плати.
Кредитний менеджер повинен провести перевірку, якщо повідомлена клієнтом інформація викликає сумнів, переконатися в її достовірності, зателефонувавши за місцем роботи позичальника.
. Пролонгація зі зменшенням ануїтету.
Суть реструктуризації в наступному, збільшується термін кредиту на певний період, внаслідок цього розум?? ньшается щомісячний платіж (ануїтет).
Кредитний менеджер сам може запропонувати такий тип реструктуризації наступним позичальникам, у яких, зменшилися доходи (або збільшилися витрати), наприклад внаслідок наступних причин:
зменшення розміру заробітної плати;
- перехід клієнта на нове місце роботи із зниженням зарплати;
важка хвороба або смерть члена сім'ї, що приносить основний дохід;
народження дитини;
розлучення;
непередбачені витрати (втрата майна внаслідок пожежі, великої крадіжки і т.д.);
і т.п. причини.
Кредитний менеджер повинен провести наступні перевірки:
При змінах, пов'язаних з місцем роботи позичальника або члена його сім'ї необхідно зателефонувати за місцем роботи позичальника або члена його сім'ї і упевнитися в правдивості інформації, наданої клієнтом.
При змінах, пов'язаних зі здоров'ям, цивільним станом позичальника і т.д., рекомендується попросити клієнта уявити підтверджуючий документ (лікарняний лист, свідоцтво про розірвання шлюбу і т.д.).
. Відстрочка платежу ( Заморожений платіж ).
Суть реструктуризації полягає в тому, що оплата кредиту зупиняється на строк від 1 до 3-х місяців. При цьому:
відсотки і (якщо передбачена умовами кредитного договору) комісія за ведення позикового рахунку, нараховані за період відстрочки, сплачуються у складі останнього платежу по кредиту;
- на період від...
