Росії. Однак якщо визнати абсурдність хоча б даної ідеї, а не закону в його нинішньому вигляді, то незрозуміло, в чому законодавці і Банк Росії побачили принципову різницю для фізичної особи: тримати незастраховані кошти в банку, включеному до системи страхування, або розміщувати їх у банку, який не став учасником даної системи? Якщо передбачається, що будь-який громадянин отримає можливість застрахувати більшу суму коштів, розміщуючи їх на рахунках у кількох банках, то така форма стимулювання розміщення вкладів фізичних осіб відноситься до недоліків системи страхування вкладів. У цьому випадку кошти можуть бути вилучені з ефективно працюючого банку і переведені в банк, який в кращому випадку використовує отримані кошти з меншою віддачею для економіки.
Подібної проблеми не виникло б, якби Банк Росії разом з урядом і законодавцями не тільки розробив і прийняв закон про страхування вкладів у банках відповідно до кращими світовими зразками, (у Фінляндії до 1998 року зберігалася державна гарантія. У Франції діє система В«колективна страховка В», тобто якщо банк, що розорився не може до кінця задовольнити вимоги виставлені йому, на допомогу повинні прийти інші банки) а й пішов б далі, усунувши об'єктивно притаманні йому недоліки. Мова йде про те, що державний рівень банківської системи повинен гарантувати клієнтам банків лише виконання зобов'язаннями комерційних банків функцій грошей, тобто засобу заощадження, розрахунків та платежу. При цьому надання державних ліцензій на право здійснення банківської діяльності має розглядатися як державна гарантія всім потенційним клієнтам банків в тому, що зобов'язання зазначених банків у обсязі, в якому вони виконують грошові функції, нікуди не зникнуть незалежно від того, що може трапитися з тим чи іншим банком як юридичною особою. Особливо відзначимо, що мова йде тільки про державну гарантії виконання зобов'язаннями комерційних банків функцій грошей і не відноситься до тієї їх частини, яка пов'язана з використанням можливостей банку різними юридичними і фізичними особами для отримання додаткового доходу чи прибутку. Безумовною, повної і негайної компенсації - у разі відкликання банківської ліцензії та прийняття рішення про ліквідації банку - підлягають всі зобов'язання банків на розрахункових і поточних рахунках, по яких не виплачуються відсотки. Компенсації мають підлягати й кредити, отримані від інших банків. Це необхідно для запобігання системної банківської кризи. Водночас зобов'язання за строковими вкладами і депозитами, що передбачають одержання доходу, підлягають компенсації тільки в межах основної суми вкладу, без нарахованих відсотків і по закінченні встановленого банківським договором строку. Наприклад, власникам термінових вкладів можуть бути видані спеціальні сертифікати або векселя на номінальну суму вкладу, що підлягає безумовній оплаті у встановлений термін. Всі належні за вкладами відсотки можуть бути отримані (або не отримані) у рамках звичайної ...
