дитного процесу в комерційному банку нами виявлено чинники, що впливають на його організацію. Вони багато в чому визначають типову приналежність організаційної структури кредитного процесу банку. Такими факторами, на наш погляд, є: тип організаційної структури банку в цілому; види кредитних продуктів, що випускаються банком; ресурсне наповнення банку та його структура; напрямок і рівень спеціалізації банку; концентрація ризиків у кредитному портфелі банку; ступінь розвитку макросередовища банку, що включає економічний потенціал регіону та банківську інфраструктуру; рівень розвитку мікросередовища, що включає характер клієнтської бази, рівень внутрішньобанківських комунікацій; якість управління кредитним процесом; чинний порядок організації процесу кредитування.
2. Аналіз організації кредитування російськими комерційними банками
2.1 Сучасний стан банківського кредитування в Росії
Аналіз організації банківського кредитування з точки зору якого - або окремо взятого комерційного банку, на наш погляд, не представляє практичної цінності, оскільки орієнтири кредитних операцій визначаються безліччю деталізованих факторів зовнішнього середовища. Більший інтерес представляє виявлення тенденцій організації банківського кредитування в масштабах всієї банківської системи.
Аналіз сучасної організації банківського кредитування в Росії доцільно провести за такими напрямами:
роль кредитних операцій в активних операціях російських комерційних банків;
структура кредитних операцій банків.
Для аналізу ролі кредитних операцій комерційних банків доцільно використовувати дані, представлені в таблиці А додатка А.
Протягом 2007 - 2009 р. спостерігається збільшення обсягів позичкової заборгованості (на 5589,8 млрд. р..), проте питома вага позичкової заборгованості в сукупних активах кредитних організацій скоротився за розглянутий період. Якщо в 2007 р. на заборгованість за кредитами доводилося 71% від величини активів, то в 2009 р. - лише 67,5%, на 3,5% менше, ніж у 2007 р.
Подібні зміни пояснюються світовою фінансовою кризою, гостра фаза якого припала на другу половину 2008 року. Незважаючи на зниження ризиків системної стабільності, забезпечене заходами державної підтримки протягом усього 2009 року можливості для розвитку банківського кредитування залишалися обмеженими. Для більше частини банків на перший план вийшли питання мінімізації втрат, а також додаткового запасу міцності через сильної макроекономічної невизначеності. несприятливий фон для діяльності банків не дозволив їм забезпечити зростання пропозиції кредитних продуктів для економіки.
У свою чергу динаміку структури кредитів, наданих російськими банками в розрізі позичальників за розглянутий період можна простежити за даними таблиці Б додатка Б.
Аналіз даних, представлених у зазначеній таблиці показує, що протягом аналізованого періоду обсяги кредитів, наданих російськими комерційними банками збільшився на 5588,3 млрд. р.., або 139,2%. Причому, по кожному з виділених контрагентів спостерігається незначне збільшення обсягу наданих кредитів, крім кредитів нефінансовим підприємствам - резидентам і фізичним особам - резидентам.
Протягом всь...
