мічні ризики) в Казахстані, в тому числі ситуація по зайнятості населення;
) подальшої динаміки якості кредитного портфеля, тобто зростання прострочення;
) дій регуляторів на фінансовому секторі, тобто жорсткість регуляторних норм може вплинути на стримування кредитування.
Указом Президента Республіки Казахстан №923 від 1 лютого 2010 року затверджено Концепція розвитку фінансового сектору Республіки Казахстан в посткризовому періоді. Документ покликаний визначити основні напрямки подальшого розвитку фінансового сектора в посткризовий період.
Ключовими питаннями, розглянутими в рамках Концепції є: використання інституту державно-приватного партнерства в якості основного механізму фінансування розвитку економіки країни; застосування принципу контрціклічності регулювання і нагляду фінансового сектора, при якому регулювання і нагляд у період економічного зростання будуть посилюватися, а в період спаду - пом'якшуватися. Також передбачається впровадження системи макропруденціальні регулювання, відповідно до якої буде посилена роль Національного Банку, як державного органу, відповідального за забезпечення фінансової стабільності. Крім того, передбачається переглянути законодавство, що регулює відносини у фінансовому секторі, виходячи з уроків глобальної фінансової кризи [24, с.63].
Відповідно до даної концепції з метою оздоровлення процесу кредитування будуть вжито такі заходи:
) Буде проведено всебічне вивчення в частині встановлення пріоритету заставних кредиторів при процедурах банкрутства та впровадження інституту банкрутства фізичних осіб.
) Кредитні товариства, Мікрокредитний організації поряд з іншими організаціями, що здійснюють окремі види банківських операцій, повинні продовжувати сприяти розвитку системи фінансового посередництва в країні. Однак, враховуючи, що подібні організації є постачальниками невеликих за розміром, але високо-ризикових кредитів, максимальний ліміт зобов'язань на одного позичальника буде переглянутий. З метою недопущення розростання системного ризику кредитних товариств і мікрокредітних організацій їхні можливості щодо здійснення окремих видів фінансових операцій, включаючи залучення депозитів (у різноманітних формах), також будуть законодавчо переглянуті [29, с.10].
) Буде розглянута можливість законодавчого регулювання лихварськоїдіяльності [29, с.10].
) З метою вдосконалення системи формування кредитних історій необхідно створити єдину базу даних кредитних історій у формі некомерційної організації, здійснити роботу по взаємодії кредитного бюро з державними органами щодо забезпечення достовірності інформації по суб'єктах кредитної історії, щодо посилення відповідальності посадових осіб кредитного бюро за порушення інформаційної безпеки, розширити перелік інформації, що надається в кредитне бюро.
Оскільки підвищення стійкості фінансового сектора безпосередньо впливає як на сукупну діяльність конкретного банку, так і на розвиток процесу споживчого кредитування в цілому, то заходи щодо регулювання діяльності фінансових організацій повинні стабілізувати і оздоровити кредитний ринок Казахстану.
Одним з ключових напрямків діяльності з регулювання фінансового сектора є подальший перехід на принципи контрціклічного регулювання і нагляду, в тому числі за допомогою формування провизий, збільшення власного капіталу, резервів і ліквідності в період активного зростання економіки і використання накопиченого потенціалу в період спаду.
Вимоги до достатності власного капіталу передбачається підвищити в міру поліпшення ситуації в економіці і появи перших ознак підйому. Підходи до оцінки достатності власного капіталу будуть удосконалені не тільки кількісно, ??але і якісно, ??що передбачає поліпшення якості структури капіталу фінансових організацій [29, с.11].
Динамічне зростання високоризикованих операцій, їх концентрація будуть обмежені і знайдуть відображення в підвищенні вимог до формування провизий і резервів. При необхідності можуть бути встановлені ліміти концентрації, а також введені прямі заборони на проведення операцій з підвищеним рівнем ризику.
У рамках оптимізації процедури оцінки кредитного ризику і формування адекватного рівня провизий також передбачається впровадження контрціклічного підходу, при якому вимоги до формування резервів під можливі втрати в період економічного зростання будуть підвищені, а в період спаду - понижені. Також буде впроваджено формування резервів на випадок настання стресових ситуацій або шоків. Раннє визнання очікуваних втрат за зобов'язаннями фінансових організацій, перш ніж почнеться економічний спад, вносить свій внесок у створення буферів до тих пір, поки доходи залишаються хорошими, ...
