банку, підвищення його конкурентоспроможності та розширенню клієнтської бази, що зможе згодом багаторазово підвищити його прибуток. Однак до даного питання слід підходити дуже обачно, оскільки не всі сучасні технології будуть сприйматися клієнтами в силу невисокої фінансової грамотності та консервативним настроям населення, а низький рівень доходів клієнтів навіть за умови розширення клієнтської бази не зможе забезпечити банку окупність впровадження нових технологій. Тому всі потенційні нововведення повинні проходити суворий аналіз на предмет рентабельності та доцільності впровадження.
Глава 3. Основні напрямки підвищення фінансового результату діяльності комерційного банку
Надійність банку увазі здатність банку виконувати взяті на себе зобов'язання. Надійність банку - поняття, відмінне від фінансової стійкості. Стійким вважається комерційний банк, здатний в поточних ринкових умовах досягти рівноважного стану і утримувати його протягом тривалого періоду часу. Таким чином, фінансово стійким банком може бути тільки надійний банк. У той час як не всякий надійний банк буде фінансово стійким. Наприклад, банк може виконати свої зобов'язання перед клієнтом ціною скорочення власного прибутку або навіть отримання збитку, тим самим залишаючись надійним, але втративши фінансову стійкість. Термін «надійність» перш за все відноситься до оцінки комерційного банку з боку його клієнтів і рейтингових агентств, які складають рейтинги надійності банків на підставі показників їх бухгалтерської та фінансової звітності. Одним з важливих показників оцінки надійності є показник прибутковості або збитковості банку. Саме він був використанні рейтинговим агентством «РБК.Рейтінг» при складанні рейтингу найприбутковіших і збиткових банків Росії в 2012 році.
За даними РБК, за 2012 рік російські банки заробили більше 805 млрд. рублів, що майже на 20% більше аналогічного показника за 2011 рік. Результат, безумовно, позитивний, проте темп зростання в 2012 році виявився значно нижчим, ніж він був у 2011 році, коли сумарна прибуток виріс майже на 50%. Збільшилася і кількість збиткових банків. Так, за даними «РБК.Рейтінг», якщо за підсумками роботи у 2011 році в таблицю «аутсайдерів» потрапили 44 кредитні організації, то за підсумками 2012 року їх вже 51.
Низький, у порівнянні з 2011 і, тим більше, 2010 роком, темп зростання прибутку багато в чому пов'язаний з результатами роботи найбільшого банку країни. Так, в 2012 році Ощадбанк заробив близько 344 400 000 000. Рублів, що тільки на 7% більше, ніж у 2011 році. При цьому за підсумками 2011 року прибуток Ощадбанку зросла на 75,33%. Тим не менш, у більшості банків першої десятки рейтингу РБК спостерігається збільшення прибутку в порівнянні з минулим роком. В одних банків темп зростання не дуже високий, як наприклад, у Ощадбанку, ВТБ, ЮніКредит банку та Райффайзенбанку (не перевищує 10%), в інших же банків, наприклад, у ВТБ 24 і Альфа-Банку темп зростання вимірюється десятками відсотків (таблиця 22 ) [47].
Таблиця 22 - Найприбутковіші банки Росії за підсумками 2012 року У мільярдах рублів і в%
№БанкПрібиль на 01.01.2013 р (млрд. руб.) Прибуток на 01.01.2012 р (млрд. руб.) Зміна (%) 1Сбербанк344,42321,8972Газпромбанк50,8639,1629,873ВТБ 2436,9515,75134,654Альфа-Банк21,711,2193,585ВТБ21,5621,062,376ЮніКредіт Банк18,817,378,227Райффайзенбанк16,6915,209,798ХКФ Банк16,48,5292,579Росбанк13,378,5456,4510Транскредітбанк11,9212,06- 1,19............... 77Експресс-Волга0,85370,6623128,9
В цілому, прибуток в першої десятки банків в 2012 році виявилася вищою, ніж у 2011 році, за винятком Транскредитбанка, у якого даний показник знизився на незначні 1,19%. Всього, з 842 банків, які представлені в рейтингу, позитивна зміна зафіксовано у 524 кредитних організацій. Решта 282 банку заробили в 2012 році менше, ніж в 2011. Десятка збиткових банків представлена ??в таблиці 23.
Таблиця 23 - Найбільш збиткові банкі Росії за підсумками 2012 р У мільярдах рублів і в%
№БанкУбиток на 01.01.2013 р (млрд. руб.) Збиток на 01.01.2012 р (млрд. руб.) Зміна (%) 1МТС-Банк4,156205,191 925,622Собінбанк0,9730-3Юніаструм Банк0,9620-4Ю Бі Ес Банк0,5260-5АФ Банк0,3130-6Москомпріватбанк0,3090-7Москоммерцбанк0,2550,809- 68,448ІШБАНК0,1360-9Національний Резервний Банк0,1310-10Трастовий Республіканський Банк0,1170 -
Що стосується банків, які взагалі нічого не заробили, тобто показали збиток за підсумками 2012 року, то їх всього 51, як було зазначено вище. Рейтинг найбільш збиткових банків 2012 очолює МТС-Банк із збитком в 4160000000. Рублів. У рейтингах збиткових банків МТС-Банк (до лютого 2012 року Московський Банк Реконструкції та Розвитку) присутній вже четвертий рік поспіль. На другому місці за розміром збитку знаходиться Собінбанк з...
