ідальності за формування у банку кредитної культури, що дозволяє виконувати поставлені цілі;
розробки чіткого механізму з дослідження ринку, управлінню продажів, підготовці персоналу, ідентифікації потенційних клієнтів і аналізу перспектив їх кредитування;
проведення постійного моніторингу кредитних активів, враховуючи відносну нестабільність кредитного портфеля, в першу чергу, на предмет виявлення ухудшающихся кредитів і відмови від них (що викликає побоювання кредит потрібно виявити до його переходу до розряду проблемного - щоб своєчасно прийняти рішення про збереження або припинення кредитних відносин);
досягнення стійкої рентабельності за рахунок регулювання концентрації кредитів і визначення цільових показників кредитування таких, наприклад, як максимальний рівень обсягу проблемних кредитів від загального обсягу поточних кредитів;
встановлення лімітів максимального обсягу кредитів з простроченням по платежах (в розбивці по термінах прострочення);
встановлення лімітів максимального обсягу кредитів, відсотки по яких не виплачуються;
встановлення?? імі максимального обсягу збитки від списання проблемних кредитів;
регулярне проведення аналізу ретроспективного та поточного стану кредитного портфеля для своєчасного інформування керівництва банку про відступи від стратегії кредитування і формування об'єктивної управлінської інформації.
Розглядаючи проблему поліпшення якості управління кредитним портфелем, важливо розуміти, що багато в чому якість кредитної діяльності залежить від якості управління кредитними ризиками.
Основною проблемою управління кредитними ризиками в сучасних умовах є відсутність системи всебічного і глибокого аналізу кредитного процесу, солідної методологічної бази і прийняття неправильних управлінських рішень в умовах неповної інформації.
Через потенційно небезпечних для кредитної організації наслідків кредитного ризику важливо регулярно здійснювати всебічний аналіз процесів оцінки, адміністрування, спостереження, контролю, повернення кредитів, авансів, гарантій та інших інструментів.
Тому основний зміст процесу управління сукупними кредитними ризиками включає в себе оцінку та аналіз політики і практики роботи кредитної організації та прийняття нею необхідних заходів за наступними напрямками:
управління сукупним ризиком кредитного портфеля;
управління організацією кредитного процесу та операціями;
управління проблемним кредитним портфелем;
оцінка політики управління кредитними ризиками;
оцінка політики по обмеженню кредитних ризиків і лімітами;
оцінка класифікації активів;
оцінка політики щодо резервування можливих втрат по кредитних ризиках.
На сучасному етапі в країні поліпшуються умови кредитування завдяки вдосконаленню національного законодавства в галузі кредитних ризиків та застави. Вельми значущим чинником підвищення рівня управління кредитним ризиком є ??доступність кредитної інформації Для цього в Республіці Казахстан створено і вже працює Бюро кредитних історій. Функціонування даного інституту спрямоване на зниження кредитних ризиків, зміцнення платіжної дисципліни фізичних і юридичних осіб шляхом підвищення їх зацікавленості в належному виконанні зобов'язань перед банками. Наявність об'єктивної інформації про кредитоотримувача дозволяє чіткіше ідентифікувати ризики кредитування, що підвищує стійкість кредиторів.
При екстенсивної кредитній політиці і орієнтації на беззаставні види кредитування для банків особливо актуальною стає проблема управління високим рівнем кредитних ризиків. Банки починають активно впроваджувати нові системи ризик-менеджменту, вишукувати джерела фінансування під їх формування на тлі загального прагнення до диверсифікації та підвищення якості кредитних портфелів.
Розробка ефективної системи ризик-менеджменту дозволяє банку вплинути на рівень кредитних ризиків в довгостроковій перспективі. У короткому періоді впровадження нових інструментів управління ризиками пов'язано з досить великими витратами, через що не всі учасники ринку поспішають зайнятися створенням такого механізму і воліють впроваджувати лише ті елементи, наявність яких вимагає законодавство.
Ризик-менеджмент - єдина система управління ризиками, що охоплює весь організаційний процес оцінки ризиків, прийняття і виконання рішень і контролю за їх виконанням. Дана система включає в себе стратегію банку, організаційну структуру, процедури, технології та продукти, що дозволяють виробити цілі ризикового вкладення капіталу, виявити ст...
