н в банківську систему республіки, скоротити сферу використання готівкових грошових коштів у розрахунках, фізичним особам- зберегти заощадження без зниження рівня споживання, а комерційним банкам - стимулювати населення до споживання, підвищивши прибутковість і забезпечивши ресурсну автономність при одночасному зниженні кредитного ризику.
У поєднанні з пластиковими картками і можливістю віддаленого банківського обслуговування комплексні умови кредитування можуть виступати для фізичних осіб як багатофункціонального інструменту управління власними коштами. Крім того, комплексні умови кредитування можуть використовуватися комерційними банками при видачі іпотечних кредитів на будівництво (придбання) житла, що не відносяться до іпотечних. Вперше, комплексний кредитний продукт у сфері будівництва або придбання житла реалізований ВАТ «АСБ Беларусбанк» в рамках системи будівельних заощаджень, яка передбачає накопичення з подальшим кредитуванням.
У рамках реалізації п.1.4.2 рішення Правління ВАТ «АСБ Беларусбанк» від 07.06.2012 (протокол № 67.1) і п.3.6 Основних заходів щодо реалізації Програми розвитку роздрібних банківських послуг на 2012 рік в частині розробки нової лінійки кредитних продуктів для фізичних осіб, а також систем лояльності для діючих клієнтів банку і по залученню нових, департаментом кредитування населення проаналізована структура і проведена сегментація клієнтської бази банку.
На підставі статистичних даних, з 4,5 млн. чоловік економічно активного населення, кредитами на умовах, визначених комерційними банками республіки, в цілому по банківській системі користується 1200000. кредитоотримувачів (26% від числа економічно активного населення), у тому числі 377 тис. осіб (8%) є кредитоотримувача ВАТ «АСБ Беларусбанк».
Крім того, згідно з дослідженнями, проведеними Національним банком Республіки Білорусь спільно з міжнародною організацією Альянс за фінансову доступність, найактивнішими відвідувачами фінансових установ є одружені чоловіки у віці 20 - 45 років, з вищою або неповною вищою освітою, з числа керівників або індивідуальних підприємців із заробітною платою, що перевищує 2900000. рублів.
Серед клієнтів ВАТ «АСБ Беларусбанк» найбільш активної категорією кредитоотримувачів єробочі (63%) і працівники бюджетної сфери (17,8%) з рівнем доходів 2,5 - 3,5 млн. рублів.
Кредитами нашого банку на споживчі потреби користуються, як правило, громадяни віком від 41 до 50 років (107 тис. кредитних договорів або 32% від загальної кількості діючих кредитних договорів на споживчі потреби). У свою чергу кредити на будівництво (реконструкцію) і придбання житла найбільш затребувані у кредитоотримувачів у віці від 26 до 40 років (40,5 тис. Кредитних договорів або 62% від загальної кількості діючих кредитних договорів на фінансування нерухомості).
Оскільки потенційні кредитоотримувачі у віці від 18 до 25 років, в основному, є студентами навчальних закладів або проходять військову службу і не мають постійних джерел доходів, практично не затребувані даною категорією кредитоотримувачів як споживчі кредити (8% від загальної кількості кредитних договорів на споживчі потреби або 25,0 тис. кредитних договорів), так і кредити на фінансування нерухомості - 3% від загальної кількості договорів на фінансування нерухомості (близько 2,0 тис. договорів).
Таким чином, діюча в ВАТ «АСБ Беларусбанк» лінійка кредитних продуктів орієнтована, насамперед, середньостатистичного кредитоотримувача і сегментована за регіональною ознакою (місто/село).
Крім того, новий вид споживчого кредиту «Перевірено часом» буде цікавий середньостатистичному кредитоотримувачу, яка одержує заробітну плату у ВАТ «АСБ Беларусбанк».
Враховуючи вищевикладене, пропонуємо розглянути нову лінійку кредитів на споживчі потреби, сегментированную за наступними напрямками.
. Сегмент ринку: громадяни, які досягли пенсійного віку та отримують пенсію в установах ВАТ «АСБ Беларусбанк».
Мета: збереження клієнтів банку, які є найбільш дисциплінованими і відповідальними платниками, орієнтованими на заощадження грошових коштів.
Кредитний продукт: споживчий кредит «Року - не біда». Бере участь в бонусної програмі.
Станом на 01.07.2012 у ВАТ «АСБ Беларусбанк» з виплати пенсій обслуговуються майже 1040 тис. пенсіонерів (з урахуванням військових пенсіонерів), з них 39% (407 000) отримують пенсію за карт-рахунках.
Разом з тим, споживчими кредитами користуються тільки 18,3 тис. громадян, які досягли пенсійного віку (або 6,8% у кредитному портфелі фізичних осіб на споживчі потреби) залишок заборгованості за такими кредитами становить 36, 4 млрд. рублів, середня заборгованість на один кредитний д...
