ику насамперед слід визначитися з розглянутої ситуацією зі страхування відповідальності при наданні неякісних медичних послуг. Ніщо не заважає вказати перелік подій, за вчинення яких суброгация не відбувається за законом. Також не відбувається суброгация при настанні страхового випадку, пов'язаного з заподіянням шкоди особистості, так як право про відшкодування шкоди, заподіяної життю і здоров'ю, що не може переходити до іншим особам.
Страхувальник (вигодонабувач) зобов'язаний передати страховику всі документи і докази і повідомити йому всі відомості, необхідні для здійснення страховиком перейшов щодо нього права вимоги. Якщо страхувальник (вигодонабувач) відмовився від своєї вимоги до особи, відповідальної за збитки, відшкодовані страховиком, або з його вини для страховика стало неможливим здійснення цього права (пропущені претензійні строки тощо), страховик повністю (або у відповідній частини) звільняється від виплати страхового відшкодування. Якщо ж відшкодування вже виплачено, страховик має право вимагати його повернення (або повернення надміру виплаченої суми).
Особливий блок зобов'язань страхувальника - зобов'язання при настанні страхового випадку, які встановлюються в договорі страхування і до яких відносяться:
- сповіщення у разі потреби компетентних органів про настання страхового випадку;
- звернення у відповідні організації та установи, за документами, що підтверджують розмір заподіяної шкоди;
- надання підтверджуючих настання страхового випадку та розмір заподіяної шкоди документів страховику;
- узгодження зі страховиком порядку та переліку, а також місця проведення робіт з надання медичних послуг; слід зазначити, що вказаний момент є спірним і існує необхідність його законодавчого закріплення [145];
- обов'язкове узгодження із страховиком умов і розміру відшкодування шкоди третіми особами або особою, яка заподіяла таку шкоду.
При настанні страхового випадку страхувальник має право вимагати від страховика здійснення страхової виплати. p> Страхувальник має право в будь-який час відмовитися від договору [146] страхування, якщо до цього моменту можливість настання страхового випадку не відпала, крім випадку укладення договору обов'язкового медичного страхування.
Розглянемо права і обов'язки страховика.
1. Страховик зобов'язаний при укладанні договору страхування ознайомити і видати страхувальнику документ, що підтверджує укладення договору страхування і правила страхування. Як вже зазначалося, факт укладення договору страхування повинен засвідчуватися виданим страхувальнику полісом з додатком правил страхування або двостороннім документом. Текст правил може бути видрукуваний на звороті поліса. Дотримання зазначеного обов'язку робить правила страхування обов'язковими для страхувальника.
2. Страховик зобов'язаний при укладанні договору визначити страхову суму і тариф, виходячи з якого, проводиться розрахунок страхової премії.
Так, законом передбачено, що страховик при визначенні розміру страхової премії, що підлягає сплаті по договору страхування, має право застосовувати розроблені ним страхові тарифи. При визначенні підлягають застосуванню тарифів страховик виходить із особливостей об'єкта страхування і характеру страхового ризику. Страховик має право відповідно з законом брати участь в безпосередній розробки таких тарифів.
Зазначена обов'язок кореспондується з правом страховика на оцінку ризику - натурально-речовий та вартісної аналіз всіх ризикових обставин, що характеризують параметри ризику [147]. Причому, страхова вартість, узгоджена сторонами договору страхування та зазначена в тексті не може бути надалі оскаржена страховиком. Виняток становить випадок, коли страховик не провів медичну експертизу, тобто не скористався своїм правом на оцінку ризику, а відомості, подані страхувальником, виявилися неправдивими [148]. h2> При цьому регламентоване ЦК право страховика на оцінку ризику включає тільки оцінку майна та стану здоров'я застрахованого.
3. Головним обов'язком страховика є своєчасна виплата страхувальникові (вигодонабувачу, застрахованій особі, спадкоємцям застрахованої особи) належної при настанні страхового випадку суми страхового відшкодування (забезпечення) на підставі складеного страховою компанією страхової акту, або надання відповідної медичної послуги, за договором з відповідним медичним закладом (з яким є договір), або наданням цілого комплексу відповідних медичних послуг у рамках програм добровільного чи обов'язкового медичного страхування.
При надходженні від страхувальника (вигодонабувача, застрахованої особи, спадкоємця) заяви з вимогою про страхову виплату, а також після отримання страховиком всіх необхідних документів, що свідчать про настання страхового випадку, страхова компанія зобов'язана скласти страховий акт і зробити страхову виплату у строк, встанов...
