ня, розроблена американською Асоціацією гарантів і відома у світі як BankersBlanketBond (BBB).
Поки поліс ВВВ залишається основним методом захисту банків від ризиків внутрішнього і зовнішнього шахрайства. Стандартні умови страхування, розроблені андеррайтерами Ллойдс (Lloyd s) і адаптовані вітчизняними страховиками, включають в покриття наступні основні ризики:
1. Збитки від нечесних дій співробітників банку (нелояльність персоналу).
2. Збитки від втрати майна в приміщеннях банку.
3. Збитки при перевезенні.
4. Збитки від підробки та внесення змін до документів.
5. Збитки від операцій з цінними паперами.
6. Збитки від прийняття фальшивої валюти [18, с. 21].
Найбільш активно вдаються до покупки полісів ВВВ банки, що є дочірніми компаніями західних фінансових інститутів (а на західному фінансовому ринку страхування ВВВ є органічним продовженням і невід'ємним компонентом не тільки процедури управління і захисту від операційних ризиків, але й політики щодо клієнтів, спрямованої на забезпечення їх максимальної безпеки). І в цьому зв'язку масове страхування ризиків за полісами ВВВ дає можливість сформувати відповідний страховий і перестраховий ринок, проводити належну андеррайтингову політику, формувати достатні страхові резерви і т.д.
Наступною групою банків, що купують поліс ВВВ, є банки, які отримують фінансування від міжнародних фінансових інститутів, таких, як ЄБРР. У даному випадку можна говорити про поставленого страхування за полісом ВВВ.
І, нарешті, це великі російські банки федерального значення, масштаби бізнесу яких і ступінь інтеграції у світову фінансову систему досить великі. До слова сказати, найближчим часом слід очікувати, що ТОП - 40 російських банків приведуть свою діяльність у відповідність до стандартів Базеля II. Ці ж стандарти передбачають активне управління і мінімізацію операційних та інших ризиків, у тому числі і за допомогою страхування.
Тим не менш, це напрямок поки неприйнятно для вітчизняних банків у силу своєї високої вартості. Орієнтовна вартість поліса ВВВ наведена в таблиці 3.2.
Таблиця 3.2 - Орієнтовна вартість поліса ВВВ
Ліміт відповідальності, евроСтраховая премія на рік, евро500 00025 000 - 50 0001 000 00 035 000 - 70 0005 000 000 150 000 - 250 00 010 000 000 250 000 - 400 00 030 000 000 400 000 - 1000000
Крім того, слід зазначити, що і вітчизняні обсяги перевезень поки далекі від вищенаведених.
Підвищення схоронності коштів досягається за рахунок різних технічних нововведень, таких, наприклад, як спеціальні контейнери з фарбою, що забарвлюють перевозяться купюри в разі несанкціонованого розкриття роблять їх непридатними для використання. Однак, такі технології дуже дорогі і, що важливо, не впливають на збереження життів інкасаторів. Тому вони поки ще не набули широкого поширення.
Разом з тим, ризики інкасації ростуть. І для їх нівелювання банки пропонує сучасні технологічні рішення: кошти спецзв'язку, системи спостереження за переміщенням машин, спеціалізовані контейнери і т.д. Зростання ризиків нападу на інкасаторів і злому банкоматів робить страхування цих ризиків для самих страхових компаній малорентабельним. Але з іншого боку саме цей фактор робить страхування банківських ризиків більш затребуваним з боку інкасаторів, що дозволяє розраховувати на його зростання в портфелях страхових компаній. Але все це робить інкасаторський бізнес більш витратним.
На підставі дослідження тенденцій розвитку зарубіжного ринку інкасації, можна виділити наступні основні тенденції: консолідацію учасників ринку з метою зниження витрат і забезпечення безпеки, розвиток страхування ризиків інкасаторської діяльності, а також впровадження нових технологій у забезпечення їх зниження.
3.2 Удосконалення організації інкасації та перевезення цінностей в банках Республіки Білорусь
Відповідаючи виявленим закордонним тенденціям консолідації, головною метою вдосконалення служби інкасації в Республіці Білорусь є її централізація при Національному банку Республіки Білорусь з одночасним:
підвищенням ефективності системи регулювання касових ресурсів банків;
посиленням контролю за рухом готівки в Республіці Білорусь;
забезпеченням збереження інкасуються цінностей;
зосередженням готівки та технологічних потужностей з її обробки в установах Національного банку;
а також створення стабільної системи з налагодженим механізмом дії, які мають конкретну програму подаль...
