цій, через які проходять платежі по пластикових картах. Не забуті і розробники програмного забезпечення для обробки і проведення платежів по картах, а також розробники пристроїв введення PIN-коду, для яких нещодавно були прийняті нові стандарти безпеки.
Банки, які авторизують платежі, і ті банки, які випускають самі карти, також активно працюють над зниженням ризиків: впроваджують системи
моніторингу платежів, що дозволяють виявити шахрайські транзакції, розробляють правила проведення платежів для торгових точок, надають сервіс миттєвого оповіщення власника картки про зняття у нього коштів по SMS і т.п.
Для організації захисту мережевих з'єднань з банкоматами слід мати національний захист. Російська компанія Техносерв пропонує реалізувати схему організації зв'язку, представлену на ілюстрації (рис. 15).
Малюнок 15 - Схема організації зв'язку
Для організації захищеного з'єднання на боці платіжного терміналу (банкомату) використовується StoneGate Multi-Link VPN SGV - 200. Одним інтерфейсом StoneGate підключається до банкомату, іншими, через декількох провайдерів, в зовнішнє публічну мережу, наприклад, в мережу Інтернет через CDMA і GPRS. Особливістю застосування даного пристрою є ще й те, що VPN-модуль дозволяє організовувати тільки VPN-з'єднання, не дозволяючи пропускати через себе відкриті з'єднання, що гарантує захищеність банкомату від несанкціонованих вторгнень.
Впровадження нових банківських продуктів і технологій пов'язаний з активною роботою банку по розширенню спектра послуг для своїх клієнтів і виходом на нові ринки і технології.
Роботу з клієнтами - фізичними особами слід будувати таким чином, представленим у таблиці 15.
Таблиця 15 - Стратегія роботи ВАТ КБ Банк Уссурі з клієнтами - фізичними особами
Види меропріятійОжідаемий результатОсобое увагу - VIP-клієнтам, яким надаватиметься можливість скористатися картами VISA Gold на пільгових умовах. Залучення VIP-клієнтів. Просування карток VISA Пенсійна raquo ;. Залучення пенсіонерів, резерви роботи з якими далеко не вичерпані. Популяризація карт VISA - Молодіжна і VISA - Студентська raquo ;, орієнтованих на представників молодого покоління. формування стійкого стереотипу і підготовки майбутньої клієнтської бази.
Виплата пенсій і соціальних допомог на рахунки банківських карт, з урахуванням ємності даного ринку, значно збільшить обсяги емісії карт, випуск та обслуговування яких неможливі без створення власного процесингового центру.
І, нарешті, низький рівень інформованості громадян про продуктах, пропонованих тими чи іншими банками. Дана проблема може бути вирішена шляхом ефективної реклами.
В даний час співвідношення між безготівковими платежами по картах та операціями зі зняття готівки в ВАТ КБ Банк Уссурі поки залишається незмінним і составляет10% на90%.
Стимулом до використання пластикових карт у ВАТ КБ Банк Уссурі буде поєднання двох умов. Перше: механізм розрахунків по карті повинен бути не менш зручний, ніж з використанням готівкових грошових коштів. Друге: користування картами повинно бути доступним, тобто мінімальним за вартістю і вигідним клієнтові.
Тим не менш, незважаючи на наявність перешкод і труднощів, а також на досить великі початкові витрати, пов'язані з запуском і відпрацюванням технологій використання пластикових карт, ВАТ КБ Банк Уссурі все активніше використовує цей інструмент для реалізації стратегічних цілей з розвитку ритейлового бізнесу.
Банк розширює мережу банкоматів, стає учасником ОРС, тим самим сприяє у створенні комфортних умов для клієнтів банків, які є держателями пластикових карт. Але як видно з аналізу пластикового бізнесу банку, у ВАТ КБ Банк Уссурі існують проблеми, для вирішення яких, на нашу думку, необхідно впровадження наступних напрямів вдосконалення:
. розширити продуктову лінійку банку, при цьому адаптувати продукти під конкретну цільову аудиторію, охопити сегмент молоді та людей пенсійного віку, співпрацюючи, наприклад, з ВНЗ. Домогтися збільшення емісії карт для фізичних осіб, на противагу зарплатними проектами;
. активно впроваджувати програми лояльності для користувачів пластиковими картами, стимулювати вчиненню максимальної кількості транзакцій по картці, що дасть можливість банку отримувати додатковий прибуток;
. розробити і впровадити кобрендингові карткові продукти, які набирають популярність, як за кордоном, так і в Росії. На сьогоднішній день, найбільш популярними є ко-бренди з підприємствами торгівлі або авіаперевізниками. Можливо, створити мультібрендінговую кредитну карту...
