одна сторона, зобов'язується надати грошові кошти, називається кредитором, а інша сторона, зобов'язується повернути отриману грошову суму і сплатити відсотки за неї - позичальником.
Кредитні відносини характеризуються передусім наявністю спеціального суб'єкта на стороні Кредитора. Сторони кредитного договору чітко визначені в законі (ст. 819 ЦК України). Це - банк або інша кредитна організація, що має ліцензію Банку Росії на всі або окремі банківські операції (виняток становить комерційний кредит - ст.823), і позичальник, який одержує грошові кошти для підприємницьких чи споживчих цілей.
При укладенні кредитного договору сторони повинні уважно стежити за тим, щоб цей документ був підписаний з боку партнера особою, яка має на те законне право.
Якщо закон висуває обов'язкові спеціальні вимоги до Кредитору в кредитних відносинах, то до Боржника (позичальникові) такі вимоги не висуваються, і позичальником може бути будь-який учасник цивільного обороту. При цьому громадянин повинен володіти повною дієздатністю. В іншому випадку угода може бути визнана недійсною.
Розглядаючи сторони кредитного договору, відзначимо їх права та обов'язки. Кредитний договір є двосторонньо зобов'язуючим зобов'язанням. Основний обов'язок кредитора - надати грошові кошти позичальникові. При цьому обов'язок банку надати кредит вважається виконаним, коли кредит надано в точній відповідності з умовами, зазначеними у договорі. Основний обов'язок позичальника - прийняти кредит; далі - повернути кредит та сплатити відсотки за користування кредитом.
До вимог про стягнення відсотків застосовується загальний трирічний строк позовної давності. Строки позовної давності та порядок їх обчислення можуть бути змінені угодою сторін (ст. 196, 198 ЦК України).
Обов'язки позичальника по поверненню кредиту вважаються виконаними після зарахування відповідних грошових коштів на банківський рахунок кредитора або після безпосередньої передачі їх кредитору, якщо інше не передбачено договором (п. 3 ст. 810).
З моменту укладення кредитного договору у позичальника виникає право вимоги до кредитора про видачу обумовлених договором грошових сум, якому кореспондує обов'язок кредитора надати позичальнику грошові кошти.
Стаття 821 ЦК України передбачає право відмови від надання або одержання кредиту. Кредитор має право відмовитися від надання позичальникові передбаченого кредитним договором кредиту повністю або частково за наявності обставин, очевидно свідчать про те, що надана позичальникові сума не буде повернута в строк. Відмова кредитора надати кредит слід розглядати як розірвання кредитного договору повністю або в частині (п. 3 ст. 450 ЦК України). Інші підстави відмови кредитора від надання кредиту законодавство не передбачає, але вони можуть бути передбачені угодою сторін.
Позичальник має право відмовитися від одержання кредиту повністю або частково, повідомивши про це кредитора до встановленого кредитним договором строку його надання, якщо інше не передбачено законом, іншими правовими актами або кредитним договором, що також тягне розірвання кредитного договору повністю або в частині.
Стаття 813 ГК РФ теж наділяє кредитора правом на дострокове витребування кредиту у позичальника при невиконанні останнім передбачених кредитним договором обов'язків щодо забезпечення повернення суми кредиту, а також при втраті забезпечення або погіршення його умов за обставинами, за які кредитор не відповідає. Крім того, згідно п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор має право вимагати дострокового повернення всієї суми кредиту та сплати процентів при непогашенні у строк частини кредиту (якщо в договорі передбачено погашення кредиту по частинах).
Кредитний договір може містити право кредитора на дострокове витребування кредиту та в інших випадках, наприклад при істотному погіршенні фінансового стану позичальника (критерії такого погіршення повинні бути закріплені в кредитному договорі і підтверджені документально), при невиплаті (несвоєчасній виплаті ) відсотків за користування кредитом, при ненаданні документів, що підтверджують фінансовий стан позичальника, якщо дане зобов'язання позичальника передбачено в кредитному договорі. Факт порушення зобов'язань, що надають кредитору право вимагати дострокового повернення кредиту, повинен бути документально підтверджений.
У кредитному договорі можуть бути передбачені інші права та обов'язки сторін.
.2 Окремі різновиди кредитного договору
Згідно з нормами чинного ЦК РФ (гл. 42) про позику та кредит кредитний договір, будучи окремим видом договору позики, що не класифікується (в законодавчому порядку) на певні види.
Разом з...
