ахову суму.
Приклад: Вартість автомобіля 500 тис. руб., страхова сума 200 тис. руб. Якщо збиток склав 100 тис. руб., то відшкодування = 100 тис. руб., якщо збиток складе 250 тис. руб., то відшкодування = 200 тис. руб.
При системі пропорційної відповідальності відшкодування розраховується за формулою:
У == 250 * 200/500 = 100 тис. руб. br/>
3. Завдання
Розрахуйте брутто-ставку на 100 руб. страхової суми по страхуванню майна громадян на випадок пожежі: частка навантаження -35%, рівень нетто ставки 1,5 руб.
Т н = 1,5 руб.
Н про = 35%
Т б == 1,5 * 100/(100-35) = 2,3
В
4. Охарактеризуйте організаційні форми страхових фондів. У чому, на ваш погляд, полягає економічну перевагу створення страхового фонду страховика в порівнянні з іншими формами страхового фонду
Страховий фонд може утворюватися в наступних організаційних формах:
- централізований страховий фонд, який створюється за рахунок загальнодержавних ресурсів і служить для відшкодування збитку, пов'язаного зі стихійними лихами - землетрусами, бурями і т.д.);
- фонд самострахування (він створюється на підприємствах і організаціях в вигляді матеріальних запасів, фінансових коштів і фінансових резервів). Розмір цих фондів нічим не обмежується. Виняток становлять лише певні організаційно-правові форми підприємств (акціонерні товариства), для яких законом наказується створення резервних фондів з мінімальним розміром 15% статутного капіталу.
Негативними моментами самострахування:
а) катастрофічні збитки, якими б віддаленими вони не були, все ж можуть мати місце, що потягне за собою ліквідацію страхового фонду і навіть змусить організацію припинити свою діяльність;
б) хоча організація в змозі оплатити будь-який окремий збиток, сукупний ефект декількох збитків, завданих протягом одного року може мати такі ж наслідки як один катастрофічний збиток, особливо в перші роки після утворення фонду;
в) капітал слід вкласти якомога швидше, однак, і реалізовані інвестиції можуть НЕ забезпечити таку ж високу прибуток, як це було б можливе при кращому розміщенні інвестицій, наявних у розпорядженні страхової компанії;
г) можливо виникне необхідність збільшити штат страхових працівників за додаткову плату;
д) втрачена можливість залучати технічних фахівців для консультацій з питань уникнення ризиків. Експерти страховиків будуть мати великий досвід в порівнянні з багатьма фірмами, і ці знання можуть приносити користь страхувальникам;
е) статистика звернень за відшкодуванням збитків цієї організації грунтуватиметься на обмеженою базі даних, що ускладнить прогнозування майбутніх витрат з відшкодування збитків;
ж) може мати місце критика з боку акціонерів та інших структурних підрозділів:
- з приводу перекладу великих сум капіталу для створення фонду і з приводу розміру дивідендів за рік;
- з приводу низької прибутку від інвестування коштів у порівнянні з прибутком, яку можна отримати при вкладенні того ж обсягу капіталу у виробничу сферу організації;
з) у період фінансових утруднень може виникнути спокуса взяти позику з цього фонду, тим самим підриваючи впевненість, яку він забезпечував.
- страховий фонд страховика (він створюється за рахунок страхових внесків страхувальників). Ці фонди утворюються тільки в грошовій формі. Для страхувальників перекладення ризику на страхову організацію є благом навіть тоді, коли страховий випадок не настає і оплачений страховий внесок вже не повертається. Протягом дії договору страхування клієнт страхової компанії відчуває підвищене почуття впевненості і захищеності. Якщо ж страховий випадок настає, він отримує страхове відшкодування (або страхову суму, якщо було укладено договір накопичувального страхування). Підприємство, застраховані від пожежі, вибуху, відповідальності перед третіми особами, робить ці ризики величинами, оцінюваними в грошах. Свої страхові внески воно певною мірою може включати в ціну своїх товарів і послуг.
Список літератури
1. Александрова Т.Г., Мещерякова О.В. Комерційне страхування. - М. 2001. p> 2. Балабанов І.Т Балабанов А.І Страхування. Організація. Структура. Практика - підручник для вузів. - Видавництво: Пітер, 2006р
3. Система страхування.// bibliotekar.ru
