вляються нові форми кредиту, які сприяють ще більшого прискорення обігу капіталу, передають кредиту нові функції, тим самим збільшуючи його значення. p align="justify"> Однією з нових форм є споживчий кредит, який надається у формі комерційного кредиту (продаж товарів з відстрочкою платежу) і банківського (позики на споживчі цілі). Його об'єктом звичайно є товари тривалого користування (меблі, холодильники, автомашини тощо), різні послуги. При цьому банки відразу виплачують магазинах готівку за продані товари (або послуги), а покупець поступово погашає позику в банк. Максимальний термін споживчого кредиту - три роки. Споживчий кредит має двояку функцію: з одного боку, зі збільшенням товарообігу зростає обсяг кредиту, оскільки попит на товари породжує попит на кредити, з іншого боку, зростання кредитування населення посилює платоспроможний попит. Слід зазначити, що споживчий кредит став невід'ємною частиною сучасного суспільства. Основну масу грошових ресурсів, призначених для фінансування загальнодержавних потреб, держава отримує у вигляді податків та обов'язкових платежів. В умовах дестабілізації фінансового стану народного господарства, зниження державних доходів держава змушена залучати для покриття своїх витрат кошти з інших джерел. Основною формою державного запозичення є державний кредит. p align="justify"> Державний кредит представляє собою сукупність кредитних відносин, в яких позичальником виступає держава в особі її органів, а кредиторами - фізичні та юридичні особи. Як одна з форм кредиту державний кредит надається на засадах повернення і платності. Проте державний кредит відрізняється від банківського та комерційного кредитів. Акумулюються за допомогою державного кредиту додаткові фінансові ресурси не беруть участь в кругообігу продуктивного капіталу, у виробництві матеріальних цінностей, а використовуються для покриття бюджетних дефіцитів. Грошові кошти, що залучаються на основі державного кредиту, надходять у розпорядження державної влади, перетворюючись на їх додаткові фінансові ресурси. В основному вони формуються за рахунок мобілізації тимчасово вільних грошових коштів населення, підприємств і організацій, не призначених для поточного споживання. Іноді джерелом державного кредиту можуть бути кошти, призначені для поточного споживання, коли фізичні та юридичні особи свідомо обмежують поточні потреби. Кошти, взяті державою борг, направляються на загальнодержавні потреби і обезличиваются в загальній сумі загальнодержавних доходів. Погашення державних позик і виплата відсотків по них також виробляються з бюджету. p align="justify"> кредит договір фінанси
4. Зміст кредитного договору банку з клієнтом
Правовий та економічний аспекти кредитного договору банку з клієнтом.
Особливістю організації кредитування банком юридичних і фізичних осіб в ринковій економіці є договірний характер кожної кредитної угоди.
Кредитний договір, укладений між банком (кредитором) і позичальником, визначає правові та економічні умови кредитної угоди. Кредитний договір є юридичним документом, всі пункти якого обов'язкові для виконання сторонами, його уклали. Правовий характер кредитного договору обумовлена ​​відповідними статтями Цивільного кодексу ПМР (Частина II). p align="justify"> Сутність правових відносин, відображених у кредитному договорі, Цивільний кодекс ПМР визначає наступним чином: В«За кредитним договором одна сторона - банк або інша кредитна організація (кредитор) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) іншій стороні (позичальникові ) у розмірі та на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти на неї В».
Як юридичний документ кредитний договір регулює між сторонами весь комплекс питань з даної кредитній угоді. У кредитному договорі фіксуються: найменування сторін, період дії договору, предмет і умови кредитної угоди, права та обов'язки сторін, правові гарантії виконання цих зобов'язань. До таких правових гарантій слід віднести: вказівка ​​на юридичну форму позичальника, способи забезпечення повернення кредиту (застава, гарантії, поручительства і т.д.), санкції за порушення будь-якою стороною своїх зобов'язань, випадки розірвання кредитного договору. p align="justify"> Юридична форма позичальника важлива, по-перше, для підтвердження його дієздатності, по-друге, для з'ясування кола осіб, які несуть відповідальність за результати діяльності. Дане положення особливо актуально при оголошенні клієнта банку банкрутом. p align="justify"> Залежно від юридичної форми різняться: окремі (приватні) підприємства і суспільства. Останні поділяються на: товариства і корпорації. У товариства об'єднуються фізичні особи, що несуть обмежену юридичну відповідальність. p align="justify"> Корпорація представляє собою союз юридичних осіб, які залежно від його ...
