унтованої класифікації кредитів, тому що без неї не можна реалізувати в банку ефективну кредитну політику, сформувати надійний ліквідний і прибутковий кредитний портфель.
1.1 Поняття кредиту. Принципи кредитування
Кредит походить від латинського В«сrеditumВ» (позика, борг) і В«сredeгеВ» (Довіру, вірити) і означає надання грошей або товарів в борг на певний термін на умовах повернення і, як правило, зі сплатою відсотків. Кредит пропонується розуміти на двох рівнях - як певну грошову суму, виділяється банком на відому мету, і як певну технологію задоволення заявленої позичальником фінансової потреби, з іншого боку, пропонується розрізняти вказану технологію і результати її застосування. Скориставшись цим підходом, можна стверджувати, що кредит як продукт діяльності банку являє собою:
1) суму грошей, надається банком позичальникові і задовольняє викладеним вище базовим ознаками кредиту, що відображає його специфічну економічну і правову природу;
2) кредитний продукт - Конкретний спосіб, яким банк надає або готовий надати кредитну послугу потребує її.
Завдяки кредиту скорочується час на задоволення господарських та особистих потреб. Необхідність і можливість кредиту обумовлена ​​закономірностями кругообігу капіталу в процесі відтворення: на одних ділянках даного процесу вивільняються тимчасово вільні кошти, які можуть бути джерелом кредиту, на інших - виникає потреба в них. Але для перетворення потенційної можливості кредиту в економічну реальність потрібні певні умови:
Г? узгодження інтересів кредитора і позичальника,
Г? самостійність в юридичному плані суб'єктів кредитної угоди (кредитор і позичальник), матеріально гарантують виконання зобов'язань, що випливають з економічних зв'язків і предмета кредитного договору.
Кредит є різновидом економічної угоди, договором між юридичними та/або фізичними особами про позику (позикою), в відповідно до якого один з учасників угоди (кредитор) надає іншому (позичальникові) гроші (в деяких випадках майно) на певний термін з умовою повернення еквівалентної вартості і з оплатою цієї послуги у вигляді відсотка. []
У Цивільному кодексі РФ поняття В«позикаВ» і В«кредитВ» розрізняються змістовно по ряду ознак. З їх порівняння випливає, що кредит (приватний випадок відносин позики) володіє такими специфічними властивостями:
Г? в ньому мова повинна йти про передачу однією стороною (кредитором) іншій стороні (позичальникові) НЕ будь-яких речей, а тільки грошей, причому лише у тимчасове користування (не в власність позичальника). При цьому зазначені гроші можуть не бути власністю і самого кредитора;
Г? він не може, якщо інше не передбачено в договорі, бути безпроцентним. При цьому договірне оформлення (в письмовому вигляді) видачі/отримання кредиту розглядається як обов'язковий, хоча і не специфічний для кредитної угоди параметр.
Для договору позики письмова форма не завжди обо...
