и своєї діяльності на підставі ліцензії Банку Росії має право здійснювати банківські операції. А банк визначається як кредитна організація, яка має виключне право здійснювати в сукупності, наступні банківські операції: залучення у внески коштів фізичних та юридичних осіб, розміщення зазначених коштів від свого імені і за свій рахунок на умовах повернення, платності, терміновості, відкриття і ведення банківських рахунків фізичних і юридичних осіб. p> Російське законодавство до банківських операцій відносить:
- залучення грошових коштів фізичних і юридичних осіб у вклади (до запитання і на певний строк);
- розміщення залучених коштів від свого імені і за свій рахунок;
- відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб;
- здійснення розрахунків за дорученням фізичних і юридичних осіб, у тому числі банків-кореспондентів, по їхньому банківському рахунку;
- інкасація коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування фізичних та юридичних осіб;
- купівля-продаж іноземної валюти в готівковій та безготівковій формах;
- залучення у внески і розміщення дорогоцінних металів;
- видача банківських гарантій.
Кредитна організація крім перерахованих банківських операцій має право здійснювати наступні угоди:
- видачу поручительств за третіх осіб, що передбачають виконання зобов'язань у грошовій формі;
- придбання права вимоги від третіх осіб виконання зобов'язання в грошовій формі (факторингові операції);
- довірче управління грошовими коштами та іншим майном за договором з фізичними та юридичними особами (трастові операції);
- надання в оренду фізичним та юридичним особам спеціальних приміщень чи що у них сейфів для зберігання документів і цінностей;
- лізингові операції;
- надання консультаційних та інформаційних послуг.
Для здійснення банківських операцій та інших угод в іноземній валюті кредитної організації необхідно мати відповідну ліцензію Банку Росії. p> Кредитної організації в Росії забороняється займатися виробничої, торговельної та страховою діяльністю. Банк має право здійснювати випуск, купівлю, продаж, зберігання та інші операції з цінними паперами, а також має право здійснювати довірче (трастове) управління зазначеними цінними паперами за договором з фізичними та юридичними особами. Будь-яка кредитна організація при здійсненні банківських операцій зобов'язана надати на вимогу фізичної або юридичної особи ліцензію на здійснення банківських операцій, інформацію про своєї фінансової звітності (бухгалтерський баланс і звіт про прибутки і збитки) та аудиторський висновок за попередній рік, а також щомісячні бухгалтерські баланси за поточний рік.
Статутний капітал кредитної організації складається з величини вкладів її учасників і визначає мінімальний розмір майна, що гарантує інтереси кредиторів. Для придбання засновником більше 5% акцій (часток) кредитної організації потрібно повідомлення про це Банку Росії, більше 20% - попереднє згоду Банку Росії.
Засновниками кредитних організацій не можуть бути державні органи, громадські та релігійні організації, спеціалізовані фонди. Внеском до статутного капіталу можуть бути: грошові кошти в гривнях та іноземній валюті, матеріальні активи.
Здійснення банківських операцій проводиться тільки на підставі ліцензії, що видається Банком Росії. У ліцензії вказуються банківські операції, на здійснення яких дана кредитна організація має право, а також валюта, в якій ці банківські операції можуть здійснюватися. Ліцензія видається без обмеження термінів її дії.
У російській практиці існують такі види банківських ліцензій: ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в рублях (без права залучення коштів фізичних осіб); ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в гривнях та іноземній валюті (без права залучення у внески коштів фізичних осіб); ліцензія на залучення у внески і розміщення дорогоцінних металів; генеральна ліцензія.
Глава 2. Основи економічних взаємовідносин комерційних банків з клієнтами
2.1. Класифікація видів операцій комерційних банок на з клієнтами
Сучасні комерційні банки здатні надавати до 300 видів послуг (як, наприклад, у Японії). В даний час коло банківських операцій зростає, і все більше стирається грань між традиційними банківськими та небанківськими операціями.
Далеко не всі банківські операції повсякденно присутні і використовуються в практиці конкретної банківської установи, так, наприклад, виконання міжнародних розрахунків та трастових операцій. Але є певний перелік операцій, так сказати, стандартний набір, без якого банк не може існувати і нормально функціонувати. До них відносяться:
1. прийом депозитів
2. здійснення грошових розрахунків і платежів
3. видача кредитів
...
