одів підприємств або особистих коштів громадян. Умови добровільних медичного страхування докладно обумовлюються в укладається договорі. При цьому розміри добровільних страхових внесків встановлюються за згодою сторін [14,180]. В В
1.2. Добровільне медичне страхування
Медичне страхування проводиться у двох формах: добровільній і обов'язковою. В їх основу покладено різні організаційно-правові та економічні принципи. Вони розрізняються за кількістю сторін, що беруть участь у страхуванні цілям і умовам функціонування.
Добровільне медичне страхування здійснюється відповідно до вимогами Законів РФ В«Про страхуванняВ» і В«Про медичне страхування громадян у Російської Федерації В»і передбачає укладення договору між страхувальником і страховою компанією [8,51]. Взаємні зобов'язання сторін регулюються договором та чинним законодавством.
Добровільне медичне страхування здійснюють страхові компанії, мають ліцензію на даний вид страхової діяльності. Медичне страхування проводиться у двох формах: добровільній і обов'язковою. В їх основу покладено різні організаційно-правові та економічні засади. Вони розрізняються за числу сторін, що беруть участь у страхуванні, цілям та умовам функціонування.
Одним із суб'єктів страхових відносин в добровільному медичному страхуванні є медичний заклад, лікування вигодонабувача в якому страховик оплачує. Список таких установ обмежений договором страхування, але за погодженням із страховиком страхувальник (Вигодонабувач) може отримати оплачувану або частково оплачувану медичну послугу (лікування) в установі, якого немає в списку, що додається до договору страхування [6,105].
Страховим випадком є ​​звернення застрахованої особи в медичний заклад при гострому захворюванні, загостренні хронічного захворювання, травмі, отруєнні та інших нещасних випадках за отриманням консультативної, профілактичної та іншої допомоги, що вимагає надання медичних послуг у межах переліку, передбаченого договором страхування протягом терміну дії договору. Не вважається страховим випадком звернення застрахованого до медичного закладу з приводу: травматичного пошкодження у стані алкогольного, наркотичного або токсичного сп'яніння; травматичного ушкодження чи іншого розладу здоров'я, що настав в результаті вчинення умисного злочину; замаху на самогубство, за винятком тих випадків, коли застрахований був доведений до такого стану протиправними діями третіх осіб; умисного заподіяння собі тілесних пошкоджень. Крім того, захворювання, які не можуть носити випадковий характер, до переліку застрахованих ризиків не включаються. Страховик не оплачує лікування, якщо отримані медичні послуги, не передбачені договором страхування та надані в медичних установах, не передбачених договором страхування.
В
1.3. Обов'язкове медичне страхування
Обов'язкове медичне страхування регулюється Законом РФ В«Про медичне страхування громадян у Російській Федерації В», є частиною державної соціальної політики та системи соціального страхування. Воно реалізовано на базі самостійної фінансової системи - державного соціального страхування та фонду обов'язкового медичного страхування, який поповнюється з коштів підприємств та організацій за рахунок обов'язкових відрахувань, що нараховуються на заробітну плату працівників [5,132].
Громадянам Росії при зверненні до лікувальних медичні установи гарантується отримання медичної допомоги відповідно до переліку і об'ємом, встановленими територіальними програмами обов'язкового медичного страхування.
Реалізацію державної політики у сфері обов'язкового медичного страхування здійснюють Федеральний і територіальні фонди обов'язкового медичного страхування - спеціалізовані некомерційні фінансово-кредитні установи. Страхувальники повинні укладати договори обов'язкового медичного страхування, відповідно з якими застраховані громадяни мають право на отримання медичних послуг, перелік і обсяг яких встановлюються територіальними програмами обов'язкового медичного страхування, в медичних установах, включених до системи обов'язкового медичного страхування. Такі програми затверджуються органами державного управління суб'єктів Російської Федерації і надають застрахованій особі право на отримання не всіх, але досить великого переліку медичних послуг. Список безкоштовних послуг поповнюється за рахунок цільових програм охорони здоров'я, які затверджуються органами державного управління територій і фінансуються повністю за рахунок бюджетних коштів (наприклад, медичні послуги, пов'язані з допомогою породіллі і наданням медичної допомоги дітям, та ін.) Решта медичні послуги надаються медичними установами громадянам на платній основі, а для осіб, що у добровільному медичному страхуванні, за рахунок коштів страховиків [4,35].
Страхова медична організація може бути заснована в будь...
