ошуку ідей нових продуктів банк визначає для себе відповідні, потім розробляє задум обраної ідеї, тобто конкретні заходи з надання даної послуги споживачу. Наступним етапом діяльності з розробки нового банківського продукту є аналіз можливості банку щодо впровадження даної послуги з метою визначення обсягів збуту, витрат і відповідно передбачуваного прибутку. Визначивши свої можливості, банк починає розробку нового продукту, а саме, конкретних дій з надання даної послуги клієнтам (підготовка нормативних документів, навчання співробітників, оформлення банківських операцій, способи пропозиції даної послуги і комунікаційна стратегія, при необхідності - розробка комп'ютерних програм і т.д .). Випробування якостей нової послуги передбачає пропозицію її обмеженому колу клієнтів банку з метою перевірки їх реакції на даний банківський продукт. Якщо нова послуга дійсно відповідає всім вимогам клієнта, а також можливостям банку, останній пропонує її широкому колу потенційних і реальних клієнтів. br/>
1.2 Загальна характеристика банківських послуг
Специфіка банку визначається особливостями його діяльності. Результатом цієї діяльності є створення банківського продукту. Банківським продуктом є:
) створення платіжних засобів
) надання послуг
Створення платіжних засобів проявляє себе на рівні економіки в цілому (або, як кажуть, на макрорівні). Відомо, що обмін продуктами праці проводиться не у формі обміну одного продукту на інший, а у формі купівлі-продажу. Товаровиробник пропонує ринку свій товар. Покупець у свою чергу може придбати необхідний йому товар тільки в тому випадку, якщо він продасть свій власний продукт. У ринковому господарстві для здійснення акту купівлі-продажу потрібні гроші як загальний платіжний засіб. Без їхньої допомоги обмін праці між товаровиробниками може, не відбудуться. Банк в особі Центрального банку виробляє випуск грошей, необхідних для звернення, для придбання та споживання, матеріальних благ і продовження процесу відтворення. Другою складовою частиною продукту банку є надані їм послуги. p align="justify"> До специфічних послуг належать три види виконуваних ними операцій:
) депозитні операції,
) кредитні операції,
) розрахункові операції.
Депозитні операції пов'язані з приміщенням грошових коштів клієнтів у банк у вклади (депозити). Історично даної операції передувала сохранная операція, коли люди поміщали свої цінності на збереження в банки, щоб забезпечити надійність і безпеку заощаджень. У подальшому збереження грошових коштів стала переростати в схоронність від знецінення. Люди стали розміщувати свої грошові ресурси в банк не тільки як у найбільш зручне, безпечне місце, а й з метою отримання доходу, їх збереження від знецінення, інфляції. За приміщення грошей на депозит кліє...
