(banking consumer credit) в даний час набув широкого поширення і активно вивчається в нашій країні. Характеризуючи термін «споживчий кредит» з загальнотеоретичних позицій, можна звернутися до цілого ряду визначень, які дані в науковій літературі провідними економістами та аналітиками.
Так, багато вчених визначають споживчий кредит як «позику, надану населенню», а найбільш поширене визначення споживчого кредиту - «це продаж торговими підприємствами споживчих товарів з відстрочкою платежу або надання банками позик на покупку споживчих товарів, а також на оплату різного роду витрат особистого характеру (плата за навчання, медичне обслуговування і т.д.). При цьому споживчий характер позичок визначається метою (об'єктом кредитування) надання позики.
За визначенням Ю.С. Крупнова споживчий кредит - це засіб задоволення різних споживчих потреб населення, що має двоїсту економічну природу і що займає проміжне положення між двома функціональними формами банківського кредиту - позичкою грошей і позичкою капіталу. [29, с. 50-53]
На думку Н.В. Калистратова, під споживчими кредитами розуміються кредити, що видаються найчастіше в торгово-сервісних підприємствах представниками банку, рідше в самому банку на покупку конкретно обумовлених з банком товарів і надання послуг, крім автомобілів і нерухомості. Хоча, виділяючи автокредити та іпотечні кредити в окремі категорії, у зв'язку з особливими умовами оформлення кредитних відносин з банком і особливих умов надання послуг, автор зазначає, що по суті своїй - це теж споживчі кредити. [26, с. 423]
Ще одне визначення даного поняття дано в журналі «Фінансовий вісник» під ред. Орлової Є.В. : «Споживчий кредит (англ. consumer credit, purchase loan) - форма кредиту, що надається населенню підприємствами торгівлі та сфери послуг при купівлі предметів споживання, товарів тривалого користування, оплати побутових послуг на умовах відстрочення платежу». [38, с. 11-18]
На підставі вищевикладеного представляється можливим сформулювати наступне визначення банківського споживчого кредиту: банківський споживчий кредит - це кредит, що надається приватним особам для прискореного задоволення споживчого попиту на товари і послуги.
Сутність споживчого кредиту полягає в наданні грошей або товарів, послуг в борг з розстрочкою платежу за цільовим призначенням на умовах платності, зворотності і терміновості.
Банківський споживчий кредит має такі характеристики:
підпорядкований загальному економічному закону - закону зворотності;
може видавати на коротко-середній і довгостроковій основі;
розвивається циклічно - при економічному зростанні його обсяги зростають, при спаді економіки - падають;
може видаватися під яке-небудь забезпечення, або без нього.
Головна ознака споживчого кредиту - цільова форма кредитування фізичних осіб. На відміну від інших видів кредиту, об'єктом споживчого кредиту можуть бути і товари, і гроші. У грошовій формі споживчий кредит надається як банківська позика фізичній особі для придбання нерухомості, оплати дорогого лікування тощо, в товарній - в процесі роздрібного продажу товарів з відстрочкою платежу. Суб'єктами кредиту, з одного боку, виступають як спеціалізовані кредитні орга...
