нізації (комерційні банки), так і будь-які юридичні особи, які здійснюють реалізацію товарів або послуг (спеціальні установи споживчого кредиту, магазини, ощадкаси й інші підприємства), а з іншого боку - позичальники - фізичні особи. У Франції, наприклад, близько 1/4 всього споживчого кредиту надається банками і 3/4 - спеціалізованими кредитними установами. Але оскільки останні отримують необхідні їм кошти в більшій мірі за рахунок банківських позик, то фактично 9/10 всієї суми споживчого кредиту надається банками. [6, с. 6-10]
У зарубіжній практиці споживчий кредит охоплює всі верстви працездатного населення, в основному через різні системи кредитних карток і позичок. У Росії ж цей вид кредиту порівняно недавно отримав широке поширення, саме через різні форми споживчого кредиту обслуговується усезростаюча частка роздрібного товарообігу.
Роль споживчого кредиту в перерозподілі капіталу між галузями народного господарства, стимулюванні ефективності праці, прискорення збуту товарів. В економіці споживчий кредит виконує такі функції:
перерозподіляє капітал між галузями господарства і тим самим сприяє утворенню середньої норми прибутку;
стимулює ефективність праці;
розширює ринок збуту товарів;
прискорює процес реалізації товарів і отримання прибутку;
є потужним знаряддям централізації капіталу;
прискорює процес накопичення і концентрації капіталу;
забезпечує скорочення витрат обігу: пов'язаних з обігом грошей, пов'язаних з обігом товарів.
Важливо також зауважити, що даний вид кредиту дозволяє зменшити плинність кадрів на підприємстві, так як визначає потребу людини (позичальника) якомога довше залишатися на своєму робочому місці, намагатися не втратити роботу, щоб у підсумку бути платоспроможним . Зменшення плинності кадрів, безсумнівно, сприятливо впливає на економіку країни.
Таким чином, можна відзначити, що споживчий кредит є одним з істотних чинників піднесення народного добробуту. Але також слід врахувати, що «споживчий кредит, тимчасово форсуючи зростання виробництва і створюючи видимість високої кон'юнктури, в підсумку може сприяти виходу виробництва за рамки платоспроможного попиту населення, наростання надвиробництва і загострення економічних криз».
.2 Класифікація видів споживчого кредитування
Узагальнивши практику кредитування населення, що склалася в зарубіжних країнах, і російську банківську практику в області кредитування фізичних осіб, класифікуємо споживчі банківські кредити виходячи з таких критеріїв:
за об'єктами кредитування;
по суб'єктах кредитування;
по виду позичальника;
за цільовим призначенням;
за термінами надання;
за способом надання;
по порядку надання;
за видами забезпечення;
по порядку погашення;
по методу стягування відсотків;
по валюті кредиту.
За об'єктами кредитування споживчі кредити можна підрозділити на види:
на не...
