стання пасивів. Якщо страхування від вогню служить для збереження активів компанії, то страхування відповідальності служить проти збільшення пасивів у разі пред'явлення претензій третіми особами.
Страхування відповідальності для застрахованих осіб означає:
• захист практично від усіх домагань по відповідальності;
• можливість перекласти на страховика ризик відповідальності, який, завдяки страхових премій, стає калькульованих;
• перекладення витрат по веденню судових справ на страхову компанію, так як людина без спеціальних юридичних знань самостійно не може боротися проти домагань по компенсації збитку;
• можливість мати страховика в якості третьої особи при виникненні розбіжностей між страхувальником і потерпілим.
Відносини між страхувальником і страховиком можна позначити як відносини покриття. Покриття не ідентично відповідальності, яку може зустріти страхувальник, воно охоплює не всі домагання відповідальності. Страхувальник відповідає в необмеженому розмірі, а покриття пропонується лише в межах страхової суми.
Страхування відповідальності призначено для компенсації будь-якого збитку, нанесеного застрахованим третій особі.
Щоб пред'явити позов з цивільної відповідальності, необхідна наявність збитку, а також вини і протиправної дії (бездіяльності) порушника, існування зв'язку між ними. Збиток може бути фізичним, моральним, фінансовим, матеріальним. До фізичного збитку відносяться смерть, інвалідність фізична і розумова, тимчасова непрацездатність, витрати по догляду, моральну шкоду. Матеріальним збитком вважається повне пошкодження або часткове знищення, псування, незаконне витрачання майна або речей. Фінансовий збиток - це позбавлення майбутніх доходів, можливого прибутку, права користування чим-небудь. Моральна шкода може полягати в порушенні ділової репутації, авторських прав, розголошуванні таємниці приватного життя, лікарської таємниці, тимчасове обмеження будь-яких прав.
У більшості типових випадків сьогодні немає необхідності доводити провину, якщо вона очевидна. Однак щодо спірних питань залишається в силі необхідність доказу провини потерпілим. Потерпілий повинен самостійно доводити, що саме в результаті дії або бездіяльності якоїсь особи він поніс збиток.
При врегулюванні страхового випадку при страхуванні відповідальності важливою особливістю є відношення трикутника між страхувальником, страховиком і потерпілим.
Потерпілий заявляє про свої права на відшкодування збитку, пред'являючи позов до страхувальника. Страхувальник, в свою чергу, пред'являє позов до своєї страхової компанії, вимагаючи виплати страхового відшкодування у відповідній сумі. Безпосередньо правового відношення між страхувальником і потерпілим немає. Але страховик на основі договору страхування з особою, яка заподіяла шкоду, повинен або відхилити, або задовольнити претензію. Страховик має повноваження вступати в переговори з потерпілим за свого клієнта і давати від його імені всі необхідні пояснення. Якщо, на думку страхувальника і його страховика, претензія є необгрунтованою, то страховик повинен вести судовий процес від імені страхувальника і за свій рахунок. Але при цьому в договорі страхування може бути також передбачено власну участь страхувальника і за свій рахунок покриття судових витрат.
2. Історія страхування відповідальності
Елементи страхування відповідал...
