ає щодо третьої сторони в контракті, будь то конкретний інститут правосуддя або держава в цілому. Узагальнене (Tg - general trust) довіру, на відміну від міжособистісної, постає щодо не особисто знайомого партнера, а партнера взагалі, яким би соціально далеким він не виявився
Фундамент, на якому стоїть банківський сектор будь-якої країни - це довіра. Довіра тут, перш за все, у вузькому сенсі, в якому воно, як правило і обговорюється - в сенсі довіри вкладників до банків. На думку Малкіної М.Ю. і Іванової А.Ю. при виборі банку вкладник орієнтується на сформовану репутацію кредитної установи, а також на персоніфіковану норму довіри до того чи іншого кредитній установі [7, с.17]. Проблемі довіри, його впливу на виникнення та зміну інституційних норм поведінки в рамках концепції трансакційних витрат присвячені численні роботи О.Уильямсона, М. Абрахама,
В.Рауба. З одного боку, довіра до банківської системи розглядається як персоніфіковане довіру населення до економічному інституту, його роботі. З іншого, довіра, що розуміється як обмін правами, - це елемент при банківському обслуговуванні. Так, вкладник отримує гарантію безпечного зберігання своїх коштів і право вимагати їх повернення у разі потреби разом з платою за їх використання, а комерційний банк - право вкладати дані грошові кошти на свій розсуд, «перетворювати доходи в позичковий капітал», отримувати вигоду з їх розміщення. Як тільки будь-яке право однієї зі сторін порушується, ступінь довіри знижується.
Таким чином, інститут довіри - найважливіша складова інституційного середовища банківської системи. Рівень довіри, а також зміни в ту чи іншу сторону його параметрів виступають як обмеження для економічних агентів, як своєрідний індикатор, що свідчить про необхідність вдосконалення механізмів захисту і контролю за дотриманням правил і норм з боку банківських структур, приведення їх ділової поведінки щодо клієнтів в відповідності з очікуваннями суспільства. З іншого боку, ми розглядаємо інститут довіри як сукупність норм і стандартів поведінки економічних агентів, які одночасно виявляються умовами і механізмами визначення прав (санкціонованих дій), захищених тим чи іншим суспільним способом. Мова повинна йти також про проблему взаємної довіри - між банками і клієнтами (юридичними та фізичними особами), між самими комерційними банками, довіри між комерційними банками і регулятором, а також іншими державними структурами. Довіра як інституція другого порядку безпосередньо впливає на ефективність функціонування банківської системи - активне користування фінансовими послугами однозначно пов'язано з більш високим рівнем довіри. Ступінь довіри суспільства до банківської системи в цілому, а також клієнтів до того чи іншого банку є найважливішим чинником, що визначає поведінку споживача при виборі банку. Підтримання його на необхідному і достатньому рівні має здійснюватися за допомогою дієвого механізму управління довірою. Формування механізму управління довірою, в свою чергу, залежить від цілого ряду параметрів діяльності та якості інститутів банківської системи.
Актуальність питань збереження і розвитку довіри до національної банківської системи і її найважливішим елементам визначається тим місцем, яке вони займають і тими функціями, які виконують у суспільстві. На нашу думку, доцільно проаналізувати і конкретизувати ряд вихідних теоретичних позицій у світлі інституційно-функціонального підходу до ролі банків у збереженні та роз...
