и банками і банківським сектором, хоча кредитні системи окремих країн наближаються за своїм рівнем до кредитних систем країн Західної Європи. До них можна віднести Індію, Сінгапур, Туреччину, Південну Корею, Аргентину, Мексику та ін
Розвиток усіх ланок кредитної системи посилює конкуренцію між фінансово-кредитними установами в боротьбі за сфери залучення та застосування капіталу, при цьому міняються форми і методи боротьби. Конкурентна боротьба ведеться між однотипними кредитні установами, між різними типами, але всередині одного і того ж ланки і між всілякими ланками кредитної системи.
Розрізняють цінову і нецінову конкуренцію. В умовах стабільної економіки можливості цінової конкуренції значно обмежені, оскільки встановлення процентних ставок комерційними банками орієнтоване на облікову ставку Центрального банку. У цих умовах широке поширення набувають нецінові методи конкуренції (нові види банківських і страхових послуг, вигідні умови контрактів, гнучкі умови страхування полісів і т.д.). Для підвищення конкурентоспроможності великі фінансово-кредитні установи в більшості випадків використовують досягнення науково-технічного прогресу, що не в змозі здійснити середні і дрібні. Це дозволяє їм істотно знижувати витрати, пов'язані з наданням послуг, і тим самим досягати здешевлення масових операцій, що, в кінцевому рахунку, веде до створення умов для централізації капіталу.
На становлення і розвиток кредитної системи основний вплив має держава, регулюючи діяльність фінансово-кредитних установ.
Основні напрями державного регулювання:
Політика Центрального банку по відношенню до фінансово-кредитним установам;
Участь держави у діяльності кредитних установ;
Податкова політика держави на всіх рівнях влади;
Законодавче регулювання діяльності установ кредитної системи.
Всі напрямки регулювання з боку держави діяльності кредитних установ взаємопов'язані. На певних етапах держава може посилювати вплив окремих напрямків на кредитну систему суспільства.
Форми політики центрального банку:
Облікова політика. Вона складається в обліку і переобліку комерційних векселів, переданих банківським сектором в Центральний банк, який у свою чергу отримує їх від господарюючих суб'єктів і населення в якості забезпечення виданих кредитів. Центральний банк видає кредити на оплату отриманих векселів і встановлює офіційну облікову ставку - відсоток, що стягується при їх переобліку. Облікова політика спрямована на встановлення ліміту кредитів для кожного кредитної установи банківського сектора. Всі інші процентні ставки за всіма формами кредитів є похідними від облікової ставки.
Зміна норми обов'язкових резервів. Встановлення норм обов'язкових резервів зобов'язує банки зберігати частину своїх ресурсів на безпроцентний рахунку в Центральному банку. При цьому переслідується основна мета-здійснювати регулювання ресурсів банків, що спрямовуються на кредитування суб'єктів господарювання і населення, і тим самим впливати на сукупну грошову масу. Збільшення норми резервів веде до обмеження кредитних вкладень банків, а їх зниження, навпаки - до їх зростання.
Операції на відкритому ринку. Поширюються на державні цінні папери. Їх ...
