го страхувальника або іншого названого в договорі громадянина (застрахованої особи) , досягнення нею певного віку або настання в його житті іншого передбаченого договором події (страхового випадку) raquo ;.
Страхування життя - підгалузь особистого страхування, що включає в себе сукупність видів страхування, за умовами яких страховик виплачує застрахованій особі або його правонаступника певну грошову суму при дожитті застрахованого до певного віку, події чи дати, або в разі його смерті.
Страхування життя допомагає вирішити цілий ряд можливих соціальних і фінансових проблем, а саме:
- забезпечити фінансовий захист родини в разі втрати годувальника та втрати доходу померлого члена сім'ї;
- забезпечити матеріальне забезпечення у разі тимчасової або постійної втрати працездатності (інвалідність);
- оплатити ритуальні послуги;
- забезпечити захист спадщини (наприклад, забезпечити передачу спадкоємцю страхової суми, вільною від прав кредиторів та інших спадкоємців, і ін.)
До страхування життя відносяться такі види: страхування на дожиття, страхування на випадок смерті; страхування життя ризикове (наприклад, на випадок смерті і втрати працездатності); страхування життя з знижується внеском; страхування дітей; страхування до певного терміну (страхування освіти, стипендія, коштів на обзаведення домашнім господарством тощо); страхування життя з понижающейся страховою сумою, коли страхувальником є ??особа, яка взяла кредит або оформила покупку в кредит; страхування життя змішане; страхування вкладів та ін.
Для страхування життя характерні страхові виплати при дожитті застрахованого до обумовленого моменту або в разі його смерті протягом терміну дії договору, який укладається на тривалий термін (зазвичай 5-10 років). Ці особливості зумовили специфіку розрахунку страхових тарифів по страхуванню життя з використанням таблиць смертності і норми прибутковості.
Страхування життя набуло широкого розвитку в зарубіжних країнах, на нього припадає приблизно половина всіх страхових премій, що збираються страховими організаціями. В економічно розвинутих державах по цьому виду страхування страхові внески на душу населення коливаються від 1000 до 4000 дол., А страхові надходження складають від 4% ВВП (у США), до 10% (в Японії).
Більшість видів страхування життя мають довгостроковий характер, що дозволяє страховикам акумулювати значні фінансові ресурси, отримуючи при цьому додатковий дохід від інвестування резерву страхових внесків. Страхування життя, як форма накопичення, має велике значення і для страхувальників, внаслідок чого в більшості промислово розвинених країн страховиків, що здійснюють операції по страхуванню життя (пенсії, ренти), законодавчо заборонено займатися іншими видами страхування. За іншими видами особистого страхування, страхування життя, його умова, тарифні ставки і страхові суми визначаються угодою сторін у договорі страхування.
Існує безліч різних програм страхування життя. Їх різноманітність дозволяє вибрати ту, яка найбільше відповідає побажанням споживачів. Наприклад, програма страхування життя на користь дітей - один з найпоширеніших видів страхування життя.
Переваги подібних програм полягають у тому, що вони дають гарантію створення накопичень шляхом захисту життя батьків (ля). Крім того, вони надають можливість додаткового страхування дитини за ризиками інвалідності або втрати працездатності в результаті нещасного випадку, створюють умови для розстрочення щорічних платежів з першого року страхування і гарантують створення накопичувальної суми для дитини до певного терміну. Передбачають такі програми та звільнення від сплати страхових внесків, при продовженні формування накопичувальної суми (наприклад, у випадку втрати батьками (лем) працездатності).
Програма страхування життя на певний строк має свої переваги. Термін страхування від 3 років є класичним, але необов'язковим, при бажанні його можна зменшити або збільшити. Незважаючи на недовіру росіян до великих термінів, варіанти страхування життя на 7-10 років є досить вигідними.
Термінове страхування життя являє собою довгострокову захист сім'ї від ризику втрати годувальника, а також забезпечує гарантії повернення страхової суми. Як і всі страхові програми, вона надає високу страховий захист за ризиком смерті, при цьому може включати в себе можливість внесення в договір страхування додаткових ризиків, можливість використовувати страховий поліс як гарантію для банку, якщо буде взятий у банку кредит.
Необхідність страхування життя диктує тенденції розвитку суспільства - чим воно більше розвинене, тим менше бере на себе зобов'язань щодо забезпечення необхідних умов існування, створюючи гнучку соціальну інфраструктуру і надаючи своїм громадянам можливість самостійно вибирати ті шляхи, які найбільш їм зручні.
1.2 Історія страхування життя ...
