tify"> Щоб бути впевненим у своєму виборі треба не так вже й багато - при консультації у банку звернути увагу на деякі аспекти договору. Розглянемо кілька ключових моментів.
Звичайно, в першу чергу цікавить клієнта процентна ставка по кредиту. Як правило банки маскують свою вигоду, пропонується низька процентна ставка, але додатково включені комісії. Нарешті то наш закон став на захист прав споживачів та зобов'язав кредитні організації повідомляти позичальникові так звану ефективну ставку по кредиту raquo ;.
Ефективна ставка відображає дійсно ваші витрати по автокредиту. У чому різниця між процентною ставкою автокредиту і ефективною?
Процентна ставка це річний відсоток за використання кредитних коштів.
У ефективну ставку включені всі витрати: процентна ставка автокредиту, комісія за видачу кредиту, комісія за ведення рахунку, оплата страхового поліса.
Комісія за видачу автокредиту, як правило, одноразова, береться при перерахування кредитних коштів позичальнику, встановлюється в натуральному або процентному вираз від суми кредиту.
Комісія за обслуговування рахунку буває як одноразова, так і щомісячна. Щомісячна комісія додає до процентної ставки автокредиту не менш 1%, збільшуючи тим щомісячний платіж, адже нараховується вона на початкову суму кредиту, а не на залишок заборгованості. Оплата страхового поліса це стандартний обов'язковий платіж по автокредиту. Для зменшення суми перших платежів необхідно уточнити в банку, можливість розстрочки по оплаті страховки. Зараз кредитні організації, для залучення клієнта, пропонують суму перших страховки включити в кредит.
Необхідно звернути увагу на такі пункти договору, як контроль банку за заставою, вимоги до зберігання та експлуатації машини. Не варто пропускати і пункти вирішення спірних питань raquo ;, місцезнаходження головного офісу банку може знаходиться в іншому регіоні, що створює певні проблеми при зверненні до суду.
Багато кредитні організації пропонують зменшити ставки по автокредиту включивши додаткові умови: порука фізичних або юридичних осіб, застава ще одного автомобіля або іншого майна. У таких випадках треба розглянути на скільки вигідно для вас зменшення щомісячного платежу при додатковому обтяженні.
Мораторій на дострокове гасіння автокредиту, одна з основних умов впливають на суму переплати по автокредиту, добре, якщо банк дозволяє дострокове гасіння без штрафних санкцій.
Всі зіткнення з перерахованими підводними каменями в автокредитуванні можна благополучно уникнути. При консультації в банку кредитний інспектор зобов'язаний вам розповісти і пояснити всі умови договору по автокредиту. Потрібно просто грамотно користуватися своїми правами і тоді покупка машини буде більш простим подією.
автокредитування банк позичальник ставка
5. Пільгова програма автокредитування
Для підтримки вітчизняного автопрому Урядом нашої країни була розроблена пільгова програма автокредиту. Програма запрацювала в березні 2009 року.
Умови оптимальні для залучення більшої кількості автолюбителів на покупку вітчизняних автомашин. Термін на автокредити затверджений 3 роки, відсоткова ставка частково компенсується державою. Ставка по кредиту встановлюється банком за своєю програмою автокредиту мінус дві третини ставки рефінансування ЦБ РФ. У натуральному вираженні для клієнта переплата по автокредиту зменшується в два рази. Початковий внесок визначається діючими критеріями автокредиту в тому чи іншому банку.
Запуск роботи пільгового автокредитування довірили державним банкам, таким як Ощадбанк і ВТБ. На сьогоднішній день, для розширення дії програми та доступності більшому колу клієнтів, затверджені умови для акредитування комерційних банків. Основні параметри це розмір основного капіталу банку, понад 70 млрд. Рублів і досить широка філіальна мережа. Спільні програми виробників і комерційних банків можуть так само потрапити під пільгове автокредитування, що додатково зменшить відсоткової ставки по автокредиту. Розширюється і затверджується постійно список автомашин по субсидованому автокредитуванню.
Всі вище перераховані умови створені для збільшення популярності пільгового автокредитування і підвищення продажів машин вітчизняного складання.
6. Переваги та недоліки автокредитування - порівняльна характеристика
Наведемо порівняльний аналіз переваг двох видів кредитів: споживчого та автокредиту (таблиця 1). Слід зауважити, що, взявши автомобіль в автокредит, він залишається в заставі у банку до повного погашення боргу.
