- шляхом пролонгації спочатку встановленого терміну; прострочений платіж - з вичерпаним терміном платежаКоммунікаціонние системи перекладу денегПочтовая зв'язок Спеціальні служби: органи спеціального зв'язку; фельд'єгерська служба; кур'єри; служба інкасації; телеграфно-телетайпна зв'язок; телефонний зв'язок; телекомунікації (внутрішньодержавні та міжнародні) Форми розрахунку, встановлені законодавством; специфічна форма руху, притаманна певному платіжному інструменту в платіжному оборотеПеревод: кредитовий; поштовий; дебетовий; відкритий рахунок (планові платежі); акредитив; інкассоСпособ платежу - спосіб погашення боргового обязательстваВаловой спосіб - списання коштів з рахунку (переклад) у повній сумі, зазначеної в розрахунковому документі Залік взаємних вимог і зобов'язань (клієнт) і списання з рахунку суми сальдо заліку Примітка - Джерело: [6].
Проведення розрахунків виконується у відповідності з наступними принципами [5, c. 14]:
проведення розрахунків через банк або розрахункові центри;
покупець проводить платежі зі своїх коштів або за рахунок банківського кредиту;
платежі здійснюються лише при документально підтвердженому покупцем згоду прийняти поставлену йому продукцію;
платежі здійснюються у встановлені терміни і шляхом встановлених форм розрахунків.
Однією з основних завдань, що вирішуються при створенні платіжної системи, є вироблення і дотримання загальних правил обслуговування, проведення платежів і взаєморозрахунків. Ці правила охоплюють як чисто технічні аспекти операцій - стандарти даних, повідомлень, протоколи передачі даних, процедури авторизації (для карт), специфікації на обладнання, програмне забезпечення та ін., Так і фінансові боку обслуговування - процедури розрахунків, правила взаєморозрахунків між банками, тарифи і т.д. Вирішення всього комплексу завдань підтримується певною законодавчою базою, структуру якої можна представити наступним чином (табл. 1.2).
Таблиця 1.2 Структура законодавчої бази платіжної системи
Елементи законодавчої базиСодержаніеПрінціпи організації безготівкових расчетовЗаконодательние акти, що регулюють порядок проведення розрахунків у платіжній системі; правові обов'язки і відповідальність учасників; правила проведення платежів і розрахунків; посадові інструкції т.д.Договорние отношеніяДоговора між учасниками платіжної системи (договір про кореспондентські відносини, договір на надання процесингових послуг і т.д.) Стандарти і сертифікація елементів платіжної сістемиСтандарти та рекомендації міжнародних організацій по стандартизації (комісій міжнародних платіжних систем), процедури сертифікації Примітка - Джерело: [17].
Таким чином, платіжною системою є сукупність інструментів і методів, застосовуваних у господарстві для переказу грошей, здійснення розрахунку та регулювання боргових зобов'язань між учасниками економічного обороту на підставі вироблення і дотримання загальних правил обслуговування, проведення платежів і взаєморозрахунків.
. 2 Класифікація платіжних систем
Існують різні ознаки, за якими проводиться класифікація платіжних систем. Одним з них є вид носія платежу, в якості якого може виступати паперовий або електронний документ, пластикова карта. За цією ознакою платіжні системи поділяють на:
традиційну, в якій використовуються паперові носії;
електронну;
на основі пластикових карт;
електронну в Internet.
Платежі в традиційній платіжній системі здійснюються за допомогою паперових документів - чеків, платіжних доручень, акредитивів, платіжних вимог тощо і обробляються або вручну, або за допомогою спеціальних пристроїв. Ці платежі не вимагають автоматизації, зручні для платника, забезпечують підтвердження проходження платежу, іноді мають захист більш високого рівня в порівнянні з електронними. Для забезпечення обміну між банками платника і одержувача потрібно доставка документів і переказ грошових коштів, найчастіше поштовим чи іншим.
Розвиток техніки призвело до появи електронних розрахунків. Це черговий етап розвитку грошового обігу: традиційна платіжна система зазнає значних змін за рахунок впровадження комп'ютерних інформаційних технологій, що дозволяє на деякому кроці замінити паперовий документ на електронний, використовувати для його доставки телекомунікації та забезпечувати електронну обробку [16, c. 90].
Платіжні системи з використанням пластикових карток отримали розвиток спочатку у вигляді торгових платіжних систем, що забезпечують оплату товарів і послуг в мережі торгових підприємств, що належать емітенту карт....
