к сфери банківських послуг Російської Федерації впливають такі чинники:
правова база;
державна політика по відношенню до банків;
соціальне становище населення;
місцерозташування кредитної організації;
організаційно-економічна характеристика банку,
набір наданих банком послуг;
етика і культура обслуговування клієнтів;
професійно - кваліфікаційний рівень персоналу.
Таблиця 1 - Фактори, що впливають на сферу банківських послуг
Внутрішні факториВнешніе факториОрганізаціонно-економічне становище банку (розмір банку, розмір його активів і пасивів, структура капіталу, технологічна оснащеність банку) Економічні: - монетарна політика;- Конкуренція;- Спеціалізація і клієнтура банкаМаркетінговая політика банкаСоціальние (соціальний статус громадян) Асортимент банківських послуг і тарифна політика банкаТехнологіческіе (інформаційні технології) Банківський менеджмент (персонал банку і його кваліфікація) Політичні фактори - державна політика по відношенню до банків;- Правове поле. Стратегічні і тактичні прогнози банкаГеографіческій - (регіональні) межі ринку, на якому працює даний банк, перспективи розширення
1.2 Види банківських послуг, що надаються населенню
За російським законодавством до основних банківських операціях, пов'язаних з наданням послуг населенню відносять такі:
залучення грошових коштів фізичних осіб у вклади до запитання і на певний термін;
надання кредитів від свого імені за рахунок власних і залучених коштів;
відкриття та ведення рахунків фізичних осіб;
здійснення розрахунків за дорученням клієнтів, у тому числі банків-кореспондентів;
інкасація коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів;
управління грошовими коштами за договором з власником або розпорядником коштів;
купівля у фізичних осіб та продаж їм іноземної валюти в готівковій та безготівковій формах;
здійснення операцій з дорогоцінними металами відповідно до чинного законодавства;
видача банківських гарантій.
Крім того, відповідно до російського банківським законодавством комерційні банки крім перерахованих вище банківських операцій вправі робити наступні операції:
видачу поручительств за третіх осіб, що передбачають виконання зобов'язань у грошовій формі;
придбання права вимоги щодо виконання зобов'язань від третіх осіб у грошовій формі;
надання консультаційних та інформаційних послуг;
надання в оренду фізичним особам спеціальних приміщень чи що у них сейфів для зберігання документів і цінностей;
лізингові операції.
Кредитна організація також має право виконувати інші угоди, притаманні їй як юридичній особі відповідно до законодавства Російської Федерації. Усі банківські операції та операції здійснюються в рублях, а за наявності відповідної ліцензії Банку Росії і в іноземній валюті. [3]
Детальніше зупинимося на основних банківських послугах.
а) Депозитні операції.
Серед банківських послуг, що надаються населенню, в першу чергу необхідно виділити депозитні операції. Депозитними називаються операції банків із залучення грошових коштів фізичних осіб у вклади або на певні строки, або до запитання. На частку депозитних операцій звичайно припадає до 95% пасивів комерційних банків.
Об'єктами депозитних операцій є депозити - суми грошових коштів, які суб'єкти депозитних операцій вносять у банк і які в силу чинного порядку здійснення банківських операцій на певний час зосереджуються на рахунках у банках.
За своїм економічним змістом депозити прийнято поділяти на три групи:
строкові депозити;
депозити до запитання;
ощадні вклади населення.
У свою чергу кожна з цих груп класифікується за різними ознаками. Прийнято розрізняти строкові депозити в залежно від їх терміну:
депозити з терміном до 3 місяців;
депозити з терміном від 3 до 6 місяців;
депозити з терміном від 6 до 9 місяців;
депозити з терміном від 9 до 12 місяців;
депозити з терміном понад 12 місяців.
Ощадні засоби залежно від особливостей їх зберігання, наприк...
