ення
позикової заборгованості позичальника перед кредитором. При цьому позичкова заборгованість виникає не з моменту укладення кредитного договору, а з моменту зарахування коштів на рахунок позичальника або отримання готівки з каси банку.
Отже, при кредиті гроші виступають засобом платежу, тому кредит - це особлива форма руху грошей.
Важливо не змішувати сутність кредиту з законами кредиту. Закон кредиту висловлює лише елемент суті, одну з її сторін.
До законів кредиту відносяться:
1. Закон руху кредиту - означає перехід позиченої вартості від одного суб'єкта до іншого.
2. Закон повернення кредиту - відображає повернення позиченої вартості до кредитора, при цьому повертається саме та вартість, яка була раніше передана в тимчасове користування. При цьому позичена вартість повертається не тільки від позичальника до кредитора, а й, завершивши свій кругообіг, до первісного кредитора кредитора.
3. Закон рівноваги - відображає залежність кредиту від джерел його утворення.
4. Закон збереження позиченої вартості - означає, що позичена вартість вернувшись від позичальника, не втрачає своєї вартості і споживчих властивостей, тому вона надходить у новий оборот зі збереженими початковими властивостями.
5. Тимчасовий характер функціонування кредиту - відображає залежність кредиту від тривалості вивільнення позиченої вартості і її використання в кругообігу коштів. Позичена вартість задовольняє тільки тимчасові потреби суб'єктів відтворення.
Розглянуті закони кредиту мають велике значення в практичній діяльності. Порушення їх сутності може негативно вплинути на грошовий оборот, дестабілізувати грошовий обіг, призвести до банкрутства банків, призвести до зниження купівельної спроможності грошової одиниці і, як наслідок, знизити роль кредиту в ринковій економіці.
Опції, роль і межі кредиту
кредит грошовий капітал
Кредит є важливим важелем кредитно-грошової політики держави. З його допомогою можливо регулювати економічну ситуації в країні, впливати на багато процесів, обмежувати негативний вплив окремих факторів на соціальне і економічне становище в країні. Кредит в ринковій економіці виконує наступні функції:
Перерозподільча - за допомогою кредиту відбувається перелив капіталу з одних галузей в інші і зрівняння норми прибутку. Позичковий капітал відповідно до ринкових законів переливається в сфери, які забезпечують отримання високого прибутку або є більш привабливі за іншими критеріями - соціальна значимість, державна орієнтація та ін. Важливим завданням держави є визначення економічних пріоритетів і стимулювання за допомогою залучення фінансових ресурсів в ті галузі або регіони, прискорений розвиток яких необхідно з позицій національних інтересів.
Емісійна - це заміщення готівки і створення кредитних засобів обігу (векселів, чеків, кредитних карток, безготівкових розрахунків). Кредит робить вплив на обсяг і структуру грошової маси в обігу, платіжного обороту, швидкості обігу грошей. Використання безготівкових розрахунків за грошовими зобов'язаннями та залік взаємної заборгованості скорочують готівковий грошовий оборот і зменшують витрати обігу, пов'язані з виготовленням, перерахунком, транспортуванням і охороною готівкових грошових коштів;
Відтворювальна - завдяки кредиту відбувається більш швидкий процес капіталізації прибутку, а, отже, концентрації виробництва.
Стимулююча - кредит стимулює розвиток продуктивних сил, прискорює формування джерел капіталу для розширення відтворювання на основі сучасних технологій. Кредит стимулює спрямування кредитних ресурсів на реалізацію загальнодержавних програм соціально-економічного розвитку, капітальних вкладень, житлового будівництва, розвитку окремих регіонів, малого бізнесу, сільського господарства та ін.
Контрольна - контроль ефективністю діяльності економічних суб'єктів. Дана функція реалізується на двох рівнях - Центрального Банку та комерційних банків. Центральний банк встановлює нормативи кредитування комерційними банками своїх клієнтів в залежності від розміру власних коштів, тим самим здійснюється контроль за кредитними ризиками. Комерційні банки в ході кредитування здійснює відбір позичальників, оскільки кредит видається фінансово стійким підприємствам та організаціям.
Таким чином, через сутність і функції кредиту розглянемо його роль в економічній системі. ...
