оти за останні кілька місяців (не менше 6-12 місяців)
довідки з банків, де у клієнта відкриті розрахункові рахунки, про наявність/відсутність заборгованостей по кредитах і картотеки №2.
Для отримання технічного овердрафту юридичним особам необхідно подати:
Заявку на надання технічного овердрафту, з докладним описом здійсненої клієнтом операції, в результаті якої їм очікується надходження грошових коштів на розрахунковий рахунок (із зазначенням дати надходження),
Копію договору, платіжних доручень, інших документів, достовірно свідчать (за оцінкою банку) про зазначену в заявці операції.
Ліміт овердрафту для кожної юридичної особи розраховується індивідуально за методикою розрахунку овердрафту. Для кожного виду овердрафту - своя методика розрахунку ліміту овердрафту.
.3 Види овердрафту
Банки пропонують своїм клієнтам наступні види овердрафту:
Овердрафт стандартний (класичний).
Овердрафт авансом - надається (в основному надійним клієнтам) з метою залучення на розрахунково-касове обслуговування.
Овердрафт під інкасацію - надається клієнтам, обороти по кредиту розрахункового рахунку якого не менш ніж на 75% становить інкасується грошова виручка (у тому числі здана на розрахунковий рахунок самим клієнтом).
Овердрафт технічний - надається без урахування фінансового стану клієнта, під оформлення на рахунок позичальника гарантовані надходження на рахунок (продаж/купівля валюти на Біржі, до повернення строкового депозиту та інші).
Стандартний овердрафт - надається Банком позичальнику в межах встановленого ліміту для виконання платіжних доручень Позичальника та оплати витрат, пов'язаних з їх виконанням, а також касових документів Позичальника, незважаючи на недостатність або відсутність грошових коштів на Рахунку.
Розрахунок ліміту стандартного овердрафту здійснюється за формулою:
L=T/2
де: L - Розрахунковий ліміт овердрафту; Т - мінімальний усічений місячний кредитовий оборот по розрахунковому рахунку клієнта.
Мінімальний усічений місячний кредитовий оборот по розрахунковому рахунку клієнта в банку розраховується наступним чином:
з кожного місячного кредитового обороту по розрахунковому рахунку за останні 3 (трьох) повних місяці вираховуються по три максимальних надходження протягом відповідного місяця. У розрахунку не враховуються отримані кошти за кредитами.
з отриманих усічених оборотів (за 3 місяці), вибирається місяць з найменшими оборотами, який і використовується в подальших розрахунках.
Овердрафт авансом надається клієнтові, що задовольняє вимогам банку, з метою залучення (повернення) його на розрахунково - касове обслуговування в банк.
Розрахунок ліміту овердрафту авансом здійснюється за формулою:
L=T (a)/3
де: L - Розрахунковий ліміт овердрафту; Т (а) - мінімальний усічений місячний кредитовий оборот по розрахунковому рахунку клієнта за винятком майбутніх платежів з погашення заборгованості за кредитами та сплаті відсотків банкам-кредиторам.
Мінімальний усічений місячний кредитовий оборот по розрахунковому рахунку клієнта в банку розраховується наступним чином:
з кожного місячного сукупного кредитового обороту по розрахунковому рахунку за останні 3 (трьох) повних місяці віднімаються по три максимальних надходження протягом відповідного місяця. У розрахунку не враховуються отримані кредитором кредити, а також надходження грошових коштів з рахунків клієнта, відкритих в інших банках,
з отриманих усічених оборотів (за 3 місяці), вибирається місяць з найменшими оборотами, з нього віднімаються суми в розмірі майбутніх платежів клієнта з погашення заборгованості за кредитами та сплаті відсотків банку-кредитора протягом майбутніх двох місяців. Отримане значення використовується в подальших розрахунках.
рішення про подальшу роботу з клієнтом і наданні овердрафту авансом приймається до моменту закінчення одного місяця (30 календарних днів).
Овердрафт під інкасацію представляється клієнтам, що задовольняє вимогам банку і не менше 75% оборотів за кредитом розрахункового рахунка яких становить інкасується грошова виручка (в т.ч. здана на розрахунковий рахунок самим клієнтом).
Розрахунок ліміту овердрафту під інкасацію здійснюється за формулою:
L=I/1.5
де: L - Розрахунковий лімі...
