муму.
Зменшення ризику помилок у діагнозі закономірності пов'язане з розширенням сукупності інформації, на основі якої проводиться розрахунок тарифу. При цьому важливо визначити фактори ризику, які впливають на закономірність збитку або його компоненти, такі як число збитків і величина збитків.
З числа факторів ризику вибираються ті, які вносять найбільший внесок у пояснення закономірності збитку і її прогноз. Ці чинники називаються тарифними чинниками або ознаками. p> Всі ризики, які виявляють однакові характеристики по відношенню до певних тарифних чинникам, включаються в одну тарифну групу.
Для того щоб ще більше знизити ризик помилок у діагнозі, важливо не обмежуватися вивченням окремих тарифних груп, а спробувати встановити функціональну взаємозв'язок між тарифними факторами і характеристиками збитку. Цей метод забезпечує згладжування випадкових коливань в інформації про ущербах.
Тарифікація по заздалегідь визначених факторів ризику таїть в собі деяку небезпеку: трудноопределімую або приховані від спостереження фактори ризику можуть викликати незрозумілу неоднорідність всередині утвореної тарифної групи. У цьому випадку фахівці рекомендують диференціювати вихідні дані аж до вивчення специфіки окремих ризиків.
Таким чином, при формуванні вихідної бази для тарифних розрахунків використовують три види інформації:
• дані індивідуальних ущербов по одиничним ризикам;
• збитки по тарифним групам;
• дані по всьому ризиковому співтовариству.
В основі побудови нетто-ставки за будь-якого виду страхування лежить ймовірність настання страхового випадку.
Ймовірністю події А - позначається Р {А) - називається відношення числа сприятливих для нього випадків М до загального числом усіх равновозможних випадків N.
Оскільки ймовірність події виражається дробом, то чисельник менше знаменника (М завжди менше або дорівнює N). Тому в страхуванні ймовірність події А (Р (А)) знаходитиметься в межах від 0 до 1 (0 <Р (Л) <1). Якщо Р (А) дорівнює 0, то подія А вважається неможливим. Якщо ж Р (А) дорівнює 1, то це достовірна подія. p> Таким чином, ймовірність події укладена в межах від 0 до 1. Якщо вона досягла своїх крайніх меж, то страхування на випадок настання даної події проводитися не може. Страхові відносини складаються тільки тоді, коли заздалегідь невідомо, чи відбудеться в даному році та або інша подія чи ні, тобто має місце випадок.
Поняття ймовірності стосовно до страховому випадку характеризується двома особливостями:
S ймовірність встановлюється підрахунком числа сприятливих подій, але в страхуванні наступ страхового події для страховика і страхувальника - це як правило, несприятливий подія;
S для визначення статистичної ймовірності проводиться ряд випробувань, але при страхуванні мається лише деяке кількість об'єктів, з яких тільки окремі піддаються страховому нагоди.
Проте сутність ймовірності п...
