страховий тариф.
4 . Стабільність розмірів страхових тарифів на протягом тривалого часу.
Якщо тарифні ставки залишаються незмінними протягом багатьох років, у страхувальників зміцнюється впевненість у солідності страховика. Однак на практиці в сучасних умовах витримати дотримання цього принципу надзвичайно складно, тому цей принцип слід розглядати як ідеал, до якого повинна прагнути страхова компанія.
5. Розширення обсягу страхової відповідальності, якщо це дозволяють діючі тарифні ставки.
Дотримання даного принципу є пріоритетним у діяльності страховика, оскільки чим ширше обсяг страхової відповідальності, тим більше страхування відповідає потребам страхувальника. Розширення обсягу (збільшення кількості застрахованих ризиків) можливо лише за умови зниження збитковості і незмінних тарифах.
3.2 Порядок визначення нетто-ставки
Нетто-премія - необхідна і невизначена частина страхового тарифу. Вона необхідна для того, щоб вчасно і сповна розрахуватися з клієнтом, тобто відшкодувати його втрати після настання страхового випадку. Однак, у момент калькуляції ціни величина збитку невизначена. На основі даних про ущербах за минулий період розраховується частота настання страхових випадків, до них призвели, і їх ймовірність, після чого визначається середня величина збитку і їх розподіл. Іншими словами, згідно з договором страхування страхувальник сплачує страховику певну суму (страхову премію), після чого він має право отримати страхову суму після настання страхової події. Нетто-премія - аванс за надання послуги, з відшкодування шкоди, мінімальна оплата за ризик, з ним пов'язаний.
Обчислення нетто-премії по ризику (Нетто-ставки) традиційно належить до області страхової математики. Сама важливе завдання в обгрунтуванні страхової премії - це калькуляція нетто-премії з ризику. Головна проблема полягає в невизначеності збитку у момент калькуляції. Калькуляція повинна бути виконана таким чином, щоб з високою ймовірністю покрити в майбутньому можливі збитки, щоб забезпечити гарантії виконання страхових зобов'язань.
Початковий пункт в обгрунтуванні методики розрахунків полягає у встановленні закономірності для калькулируемого ризику. У загальному випадку це імовірнісний розподіл загального збитку від ризику на калькульованих період. Інформація про розподіл загального збитку при необхідності може бути доповнена інформацією для окремих компонентів цього розподілу - числа випадків збитку і його величини в розрахунку на страховий випадок.
Для визначення випадкової закономірності по частоті і розмірам збитків необхідно мати інформацію за минулий період. Встановлена ​​закономірність і відповідні їй показники проектуються на період калькуляції. Як при визначенні закономірності розподілу збитку, так і при її проекції на майбутнє існує можливість помилок, які не можна повністю виключити. Однак треба постаратися звести їх до міні...
