ндентські відносини з банками, які не мають на території держав, в яких вони зареєстровані, постійно діючих органів управління, з банками, які не мають фізичної присутності в якій-небудь країні ( так звані Shell Banks);
не відчиняють рахунки (вклади) на анонімних власників, у тому числі без надання відкриває рахунок (вклад) фізичною або юридичною особою документів, необхідним для його ідентифікації, що не відкривають рахунки (вклади) без особистої присутності особи, відкриває рахунок (вклад) або його представника.
Кредити, надані банками, можна класифікувати за різними ознаками. Тільки комплексний підхід до виділення видів банківського кредиту дозволяє найповніше охарактеризувати кредитні операції комерційних банків.
) За строками користування виділяють такі види банківського кредиту:
Короткострокові (до 1 року);
Середньострокові (до 3 років);
Довгострокові (понад 3 років).
Кожному з цих видів банківського кредиту притаманні конкретні ознаки, організаційні способи надання позик та їх погашення.
Короткострокові кредити надаються банками позичальникам на цілі поточної господарської діяльності у разі виникнення у них тимчасових фінансових труднощів у зв'язку з витратами, які не забезпечені надходженнями коштів у відповідному періоді.
Середньострокові кредити надаються на оплату обладнання, на поточні витрати, фінансування капітальних вкладень. Довгострокові кредити надаються банками позичальникам для формування основних фондів. Об'єктами кредитування при цьому є капітальні витрати на реконструкцію, модернізацію та розширення вже діючих основних фондів, на нове будівництво, приватизацію та інше.
У західній банківській практиці виділяють позики до запитання (онкольні кредит), що повертаються позичальниками на першу вимогу банку (з попередженням). Ставки відсотка за Онкольні кредитом нижче, ніж за строковими позички. Онкольні кредит розглядається як різновид короткострокового кредиту.
). За забезпеченням виділяють такі види банківського кредиту:
Забезпечені заставою (майном, майновими правами, цінними паперами); вартість застави зазвичай перевищує суму кредиту;
Гарантовані (банками, фінансами чи майном третьої особи);
З іншим забезпеченням (поручительство, свідоцтво страхової організації);
Незабезпечені (бланкові кредити).
Банківський кредит під заставу цінних паперів називається ломбардним кредитом.
За ступенем ризику банківські позики поділяються на: стандартні кредити та кредити з підвищеним ризиком.
В умовах наявності кризової ситуації в національній економіці України закономірно підвищується ризик кредитних операцій комерційних банків. Кредити з підвищеним ризиком посідають у таких умовах провідне місце в кредитному портфелі банків.
У ринковій економіці в умовах економічної невизначеності будь-якій позиції властивий певний ризик несплати відсотків чи неповернення внаслідок непередбачених обставин. У стратегічному плані для комерційних банків важливо нарощувати обсяги кредитних операцій, в тому числі і за рахунок позик, яким притаманний підвищени...
