спостерігається спад у сумах прийнятого забезпечення, що пояснюється кризовими умовами функціонування національної економіки і небажанням клієнтів користуватися кредитними продуктами в нестабільний час.
Для більш детального аналізу можна розглянути структуру форм забезпечення повернення в розрізі юридичних та в розрізі фізичних осіб (табл. 6).
Таблиця 6. Динаміка форм забезпечення повернення кредитів по суб'єктам кредитування
Форма забезпечення повернення кредітаПо юридичним особам, млн. руб.По фізичним особам, млн. руб.2011 г.2012 г.2013 г.2011 г.2012 г.2013 г.Залог356,41375,49483,20100,5376,9192,05Поручительство00086,4573,81115,01ИТОГО:356,41375,49513,12186,98150,71207,15
Аналіз динаміки форм забезпечення повернення кредитів в розрізі юридичних та фізичних осіб показує, що найбільш використовуваною формою забезпечення кредитних зобов'язань протягом трьох останніх років залишається заставу. Його частка в забезпеченні кредитів корпоративних клієнтів складає 100%, так як за умовами кредитування юридичних осіб банк А бере в забезпечення за зобов'язаннями тільки застави. Частка ж застави у забезпеченні кредитів роздрібних клієнтів банку А трохи нижче. У 2011 році вона становила 53%, в 2012 році - 51%, а в 2013 році знизилася до 44% і склала всього 92 млн. рублів. Крім того, слід зазначити, що суми застави, прийняті банком від юридичних осіб, за останні 3 роки значно зросли. Так в 2013 році сума заставного забезпечення збільшилася в порівнянні з попереднім роком на 107,71 млн. рублів або на 28%, а в порівнянні з 2011 роком на 126,79 млн. рублів або 35%. Суми ж застави, прийняті банком від фізичних осіб, скоротилися. У 2013 році відбувся різкий спад заставного забезпечення на 23,62 млн. рублів у порівнянні з попереднім роком, що пояснюється кризовими явищами в економіці країни. Після кризи, в 2011 році Банк не зміг відновити колишній рівень кредитування населення під заставу і почав просувати на ринку кредитні продукти за наявності поручителів як більш легкий спосіб забезпечення та оформлення позик. Таким чином, суми кредитів, забезпечені поручительствами зросли в порівнянні з 2010 роком на 33%.
Розглянемо динаміку сум прийнятого в заставу майна за останні 3 роки (рис. 3).
Малюнок 3. Динаміка сум забезпечення, прийнятого в заставу за виданими кредитами
З рис. 3 видно, що найбільші обсяги прийнятого забезпечення припали на липень-серпень 2010 року, що пов'язано, в першу чергу, із зростанням обсягів корпоративного кредитування в цей період. Незважаючи на низькі значення на початку 2010 року, в динаміці сум наданого в заставу майна видний висхідний тренд.
Розглянувши динаміку, можна провести аналіз структури заставного майна в загальному по банку, а також у розрізі груп клієнтів (табл. 7).
Таблиця 7. Динаміка майна та прав, прийнятих у заставу банком А
Вид залога2010 г.2011г.2012 м.Суми, млн. руб.Удельний вага,% Сума, млн. руб.Удельний вага,% Сума, млн. руб.Удельний вага,% Товар в обороте17,123,7413,072,8813,092,27Недвижимость212,8946,59207,1045,78310,2053,91Оборудование163,5019,94,40213,65Автотранспорт195,9642,89190,2242,05193,1233,57Права требованія14, 973,2823,115,1137,896,57 РАЗОМ: 456,94100452,40100575,30100
Серед ви...
