y"> Наприклад, при отриманні споживчого кредиту строком до 5 років під 35% річних (ставка рефінансування + 5п.п.), розмір процентної ставки за кредитом з урахуванням максимальної знижки рівний 3 п.п. може скласти 32% річних. Відповідно, розмір щомісячного платежу за кредитом і відсотками (виходячи із середньої видачі на один кредитний договір - 10,8 млн. Рублів) знизиться з 507,0 тис. До 480,0 тис. Рублів.
Разом з тим, використання системи лояльності «Сумлінний кредитополучатель» не призведе до зниження прибутковості операцій від кредитування фізичних осіб.
Так, при видачі кредитів в обсязі 100,0 млрд. рублів на діючих умовах (36% річних), процентні доходи банку від видачі зазначеної суми за рік складуть 36,0 млрд. рублів. У разі використання системи лояльності (з наданням максимальної знижки - 3 п.п.) прогнозується збільшення обсягів видачі споживчих кредитів на 10% і процентні доходи, відповідно, складуть 36300000000. Рублів.
Для відомості. Станом на 01.07.2012:
кількість діючих кредитних договорів на споживчі потреби становить 266,9 тис. (без урахування кредитів щодо Указів № 616, 631, 371), з них жодного разу не допускали прострочену заборгованість - близько 100 тис. кредитоотримувачів або 37% (прострочена заборгованість є по 382 кредитними договорами - 0,1% від загальної кількості діючих договорів на споживчі потреби).
отримують заробітну плату (пенсію) в установах банку 5600000. чол.;
користуються Інтернет - банкінгом 135,2 тис. клієнтів, SMS - банкінгом - 561,8 тис. клієнтів, M - банкінгом - 35,1 тис. клієнтів.
. Система лояльності «Пільгова ставка».
Сегмент ринку: нові клієнти банку.
Особливості: передбачає можливість зниження процентної ставки в період користування кредитом за умови дотримання кредитоотримувачем дисципліни погашення кредиту.
Наприклад, при кредитуванні строком до 5 років, за умови, що за перші 2 роки кредитополучатель не допустив жодного випадку простроченої заборгованості, процентна ставка по кредиту, починається з третього годапользованія, автоматично знижується на 1п.п. (через рік - ще на 1п.п. і т.д.).
Дана система лояльності:
стимулюватиме кредитоотримувачів здійснювати своєчасне погашення кредитної заборгованості і не виробляти дострокове погашення кредиту з метою зниження своїх витрат на обслуговування заборгованості;
дозволить банку скоротити трудовитрати на повторне розміщення достроково повернутих ресурсів за ставками, адекватним ставками, встановленими за раніше виданими кредитами.
Для відомості. З початку 2012 року на споживчі потреби на загальних підставах укладено 6,6 тис. Кредитних договорів.
. Програма лояльності «Мій вибір».
Сегмент ринку: клієнти банку, які користуються максимальною кількістю роздрібних послуг і неодноразово (10 разів і більше) отримували у ВАТ «АСБ Беларусбанк» кредити на загальних підставах на споживчі потреби, а також мають позитивну кредитну історію, отримують заробітну плату в банку, є вкладником, користуються послугами Інтернет - банкінгу (SMS-або M - банкінгу).
Особливості: кредитоотримувача надається право в режимі on-lain моделювати індивідуальні умови кредитування: термін користування кредитом (від 1 року до 5 років), розмір процентної ставки (залежно від строку користування кредитом), можливість відновлення кредитної лінії (залежно від графіка погашення кредиту), індивідуальний графік погашення основного боргу (щомісячно, щоквартально, раз на рік наприкінці терміну користування кредитом).
Для відомості. Кредитами ВАТ «АСБ Беларусбанк» на споживчі потреби 10 і більше разів користувалися 293 кредитоотримувача, у тому числі 173 працівника нашого банку (59%). Більше 5 раз користувалися споживчими кредитами 20,8 тис.осіб.
Крім цього, з метою диверсифікації клієнтської бази та нарощування кредитного портфеля в даний час на підставі рішення Правління ВАТ «АСБ Беларусбанк» на базі філії №200 - Вітебське обласне управління з 01.10.2012 проводиться експеримент з розгляду заяв-анкета та прийняття рішень про видачу фізичним особам кредитів на споживчі потреби (за винятком овердрафтних кредитів) по пакетах документів, прийнятим працівниками банку в торгових організаціях з використанням електронного документообігу.
Перевага даного кредитного продукту полягає в наступному:
здійснення кредитування населення безпосередньо в торгових об'єктах;
надання мінімального пакету документів;
відсутність необхідності в поручителів і заставне майно;
