ьких продуктів і послуг.
Найважливішою проблемою економіки в цілому і банківської системи зокрема є комплексне розкриття змісту ризиків з позицій учасників операцій; зняття принципових розбіжностей в різних трактуваннях управління ризиками; визначення напрямів удосконалення управління ризиками як умови стабілізації економіки. Як було зазначено раніше, в цілому система управління ризиками по установах Ощадбанку Россі є досить ефективною. Банк реалізує вимоги світової банківської спільноти про посилення внутрішнього банківського контролю, зокрема, при оцінці кредитного, операційного, та ринкового ризиків, а також щодо достатності капіталу.
Банк повинен оперативно реагувати на зміни в політичній, соціальній, економічній середовищі. Особливу увагу слід приділяти системних ризиків, пов'язаних зі зміною умов банківської діяльності за рішенням законодавчих та регулюючих органів, а також з погіршенням стану економіки, державного бюджету та боргу, зміною темпу інфляції і динаміки валютного курсу. Незважаючи на прийняття закону про боротьбу з легалізацією кримінальних доходів, даний непередбачений ризик, обумовлений фактами криміналізації банківської системи, досить високий. З метою нейтралізації подібних непередбачених ризиків в Ощадбанку отримує свій подальший розвиток система комплаєнс - контролю.
Відсутність або недолік майново застави високоприбуткових операцій на ринку цінних паперів, високий ризик неповернення кредиту, великі операційні витрати, вимагають від банків більш активної участі в кредитуванні малого бізнесу. Традиційна методика оцінки кредитоспроможності позичальника неприйнятна для малого бізнесу через високого відсотка помилок у його фінансовій звітності, використання різних схем уникнення оподаткування. У зв'язку з цим можна запропонувати більш ефективну технологію аналізу фінансового стану малого підприємства: складання представником банку балансу, звіту про прибутки і збитки, рух грошових коштів на основі даних, представлених позичальником, або первинних документів, отриманих ним при відвідуванні перевіряючими; фінансовий аналіз усіх видів діяльності позичальника; облік при складанні звіту про прибутки і збитки витрат на сім'ю; ліміт суми щомісячного погашення кредиту не вище 70% залишку грошових коштів на кінець місяця за вирахуванням витрат на сім'ю; перевірка наявності неофіційних запозичень у приватних кредиторів на основі порівняльного аналізу звітності за кілька періодів; налагодження тривалої співпраці банку з малим підприємством.
Розвиток Інтернет - технологій може не тільки послабити конкурентні переваги Ощадбанку у власній технологічній інфраструктурі і створити реальну загрозу збільшення ризику технологічної неконкурентоспроможності, що вимагає від банку прийняття адекватних заходів. Поєднання системи «Банк - Клієнт» на базі Інтернет - технологій та власної надійної розрахункової системи, що забезпечує необхідну швидкість проведення платежів, дозволить банку відповідати вимогам інформаційної безпеки розрахунків з використанням Інтернету і вийти на лідируючі позиції в даній технологічній сфері.
Таким чином, Ощадбанк Росії, будучи банком загальнонаціонального масштабу, повинен стати еталоном банківської системи країни. Банк прагне до найвищих стандартів обслуговування клієнтів, захищає інтереси кожного клієнта. Банк вважає важливим оприлюднити і суворо дотримуватися у...
