align="justify">) перепродаж проблемного кредитного портфеля банків, третім особам.
Розглянемо практику застосування регулювання проблемних кредитів в ЗАТ «ВТБ 24»:
) Самостійна робота з повернення проблемної та простроченої заборгованості за споживчими кредиту на даний момент залишається найбільш поширеним методом управління проблемною заборгованістю для ЗАТ «ВТБ 24». Досить велика кількість банкірів вважають цей метод найбільш ефективним, хоча він і вимагає від банку великих матеріальних і організаційних витрат.
ЗАТ «ВТБ 24» самостійно організовує систему роботи з проблемною і простроченою заборгованістю за споживчими кредитами, у тому числі мають місце і витрати на автоматизацію цієї діяльності, крім того в банку присутні кваліфіковані працівники, які працюють з проблемною заборгованістю, також банком покриваються судові та інші витрати щодо стягнення та реалізації заставного майна.
Стандартна процедура повернення ЗАТ «ВТБ 24» простроченої заборгованості відбувається в такій послідовності: в разі, якщо позичальник не погашає вчасно кредит, то персонал кредитного підрозділу ЗАТ «ВТБ 24» або співробітники call-центру банку нагадують клієнтові про затриманого платіж по телефону, або дзвінком або СМС-повідомленням. По закінченні декількох днів, якщо позичальником так і не був погашений борг, то банком надсилається повідомлення про порушення умов кредитного договору, а також попередження про право банку вимоги повернення повної суми заборгованості (у т.ч. і за умови, якщо термін повного погашення кредиту ще не настав), як позичальнику, так і поручителю, за кредитним договором. На підставі внутрішніх положеннях ЗАТ «ВТБ 24», споживчий кредит переводять у розряд проблемних, тільки по закінченню 90 денного терміну простроченої заборгованості по ньому. По закінченню вищевказаного терміну для забезпечення погашення простроченого кредиту підключаються до справи персонал відділу по роботі з проблемною заборгованість. По закінченню шестимісячного терміну після виникнення заборгованості ЗАТ «ВТБ 24» звертається до суду з позовом на позичальника, вимагаючи при цьому повного погашення не тільки заборгованості, а і всього кредиту.
) Наступним варіантом роботи з простроченою та проблемною заборгованістю за споживчими кредитами є спільна робота колекторних агентств і банків. На практиці склалося два основні методи роботи з колекторськими агентствами: аутсорсинг (агентський договір) і цесія (переуступка прав вимоги).
Під аутсорсингом передбачається передача проблемної та простроченої заборгованості колекторському агентству в управління.
Під цессией (відступлення права вимоги боргу) мається на увазі передача прав кредитора до колекторському агентству (згода боржника при цьому не потрібно, за умови, що це не передбачено договором).
У чинному Російському законодавстві поняття «аутсорсинг» не існує, тому подібні правовідносини регулюються кількома видами цивільно-правових договорів, східних з регулювання схожих зобов'язань. Надання колекторських послуг за агентською угодою передбачає укладання між банком і колекторським агентством договору, на підставі якого колектори проводять роботу з боржниками за дорученням банку. В якості винагороди за послуги зі стягнення, з банку стягується комісія - певний відсоток від суми повернутого боргу. Розмір к...
