дносин, що виникають у зв'язку з укладенням договору банківського вкладу, має велике значення з точки зору якості захисту законних прав та інтересів громадян-вкладників.
Випадки неналежного виконання банками своїх обов'язків з повернення вкладів громадян - нерідке явище, і саме застосування до відносин вкладника і банку Закону РФ "Про захист прав споживачів "дозволяє вкладникові використовувати надані цим Законом переваги: ​​пред'являти позов до суду за місцем проживання (п. 2 ст. 17), не платити державне мито (п. 3 ст. 17), вимагати компенсації моральної шкоди (ст. 15) та ін Зауважимо, що ст. 151, 1099 ЦК РФ допускають можливість компенсації моральної шкоди, заподіяної порушенням майнових прав громадянина, лише у випадках, передбачених законом, і Закон РФ "Про захист прав споживачів" передбачає такий випадок - порушення прав громадянина-споживача.
В даний час судова практика розглядає відносини громадянина-вкладника і банку як відносини між споживачем та виконавцем послуг. Така практика набула стійкий характер лише після прийняття Пленумом Верховного Суду РФ Постанови N 7 від 29 квітня 1994 р. (в ред. Від 25 квітня 1995 р.) "Про практику розгляду судами справ про захист прав споживачів ", у п. 2 якого серед відносин, регульованих Законом про захист прав споживачів, були названі відносини, що виникають з договорів на надання фінансових послуг. Хоча договір банківського вкладу при цьому не був прямо згаданий, суди згідно з даними роз'яснень Пленуму стали відносити його до таких договорів. У плані захисту громадян-вкладників судовий наказ може широко використовуватися ще й тому, що договори громадяни укладають з банками в письмовій формі. Договір банківського вкладу є одностороннім, оскільки обов'язки несе тільки банк.
У ряді випадків банками допускається незаконне визначення періоду сплати відсотків за залученими вкладами, моменту сплати відсотків, розміру процентної ставки.
Наприклад, договорами нерідко передбачається щомісячна виплата відсотків. Однак, при визначенні періоду і моменту сплати відсотків банками ігноруються положення чинного Цивільного кодексу РФ. У ст. 191 та 192 ЦК РФ чітко регламентований початковий момент перебігу певного періодом часу терміну, який починає текти на наступний день після календарної дати або настання події, яким визначено його початок. Це означає, що календарна дата або день настання події в розрахунок не приймаються. Фактично нерідко відсотки за календарний місяць сплачуються банками в останній робочий день цього місяця або в перших числах наступного місяця. Це також не відповідає вищевказаним нормам ГК РФ. При визначенні моменту і періоду сплати відсотків банкам необхідно керуватися положеннями глави 11 ЦК РФ. Якщо умовами договорів вкладу (депозиту) передбачена капіталізація відсотків, то дане розбіжність у визначенні терміну виплати відсотків є принциповим. Адже формування залишку на рахунку клієнта і подальший розрахунок відсотків за...
