и
Пріоритетність сегментації заснована на загальному річному обороті (продажах) клієнтів. У разі відсутності даних по річному обороту застосовується сегментація, заснована на сумі позики. p align="justify"> Заявки інших клієнтів не відповідають даним критеріям не розглядаються.
Мінімальний критерій по наданих документів і відповідної фінансової оцінки заявника визначаються вимогами та інструкцією АФН РК. Крім того, повинна застосовуватися процедура кваліфікації, затверджена відповідно до стандартів АФН РК. Вимоги законодавства РК, а також інструкції і положення АФН РК мають переважну силу над усіма корпоративними нормативними документами групи і банку. p align="justify"> Загальні умови та критерії відмови:
1) Клієнт повинен подати заяву на надання кредиту та надати документи відповідно до внутрішніх процедур банку (Додаток 17);
2) Клієнт повинен мати рахунок у банку. Також рекомендується, щоб банк мав взаємовідносини з власниками компанії;
) Вікові критерії для ІП: від 20 років до 63 років для чоловіків, до 58 років для жінок;
) 24 місяці функціонування бізнесу для ІП і суб'єкта МСБ. Банк не приймає заявки на кредитування початківець бізнес, за винятком нового бізнесу встановлюваного існуючим клієнтом/позичальником. У такому випадку обов'язково твердження Департаментом кредитних ризиків роздрібного та МСБ головного банку.
) Клієнт не повинен мати у фінансуванні за останні 12 місяців, відмінного від В«помилки введення данихВ», за винятком випадків усунення помилки причин відмови. В«Помилкою введення данихВ» є некоректний введення даних в систему обробки кредитних заявок, помилка в історії клієнта та інформації про клієнта, допущена персоналом банку, через яку було прийнято рішення про відмову в кредитуванні клієнта.
) Клієнти, вже класифіковані у внутрішніх базах даних, що відображають неналежну поведінку клієнтів. Наприклад, клієнти, що знаходяться в чорних списках, списках терористів та інших базах даних, повинні бути відхилені.
) Заборонено фінансувати клієнтів, що здійснюють свою діяльність у певних секторах економіки відповідно до загальної кредитної політикою групи.
) Особлива увага повинна приділятися клієнтам, які є клієнтами банку менше 6 місяців і не мають відповідних операцій за рахунками в банку.
Заявка повинна бути відхилена і клієнт повинен бути внесений в чорний список на підставі результатів виявленої негативної інформації про клієнта, у випадку, якщо:
клієнт представив сфальсифіковану документацію або вводить в оману інформацію. Якщо даний факт був виявлений вже після укладення угоди, то рахунок повинен бути негайно закритий;
клієнт вчинив злочин будь-якого роду проти власності, злочин середньої і більше тяжкості, злочин у фінансовій сфері, шахрайство;
компанії або їх власники/акціонери залучені в процедуру банкрутства або ліквідації;
заявник має опротестування рахунку.
Кредитна історія клієнта повинна бути перевірена в кредитному бюро. Клієнт, що має списаний борг в інших банках у розмірі, що перевищує фіксоване порогове значення і клієнт з проблемними кредитами (з прострочкою понад 30 днів) за даними зовнішніх джерел повинен бути відхилений. p align="justify"> Граничне значення для відмови у фінансуванні за сумою списаних боргів в інших банках і прострочених платежів одно еквіваленту 100 доларів США в тенге для суб'єктів малого бізнесу та 1,000 доларів США для суб'єктів стандартного та великого бізнесу.
Якщо прострочення платежів мала місце в минулому, а заява була подана на затвердження в рамках нестандартного кредитного процесу, клієнт повинен надати документальне підтвердження (банківська лист та інші документи) того, що прострочення була викликана технічною проблемою, а не економічною.
Клієнт повинен надати документи, що підтверджують факт оплати простроченої заборгованості (банківського листа, виписка з рахунку і т.д.).
Клієнт не повинен мати простроченої та поточної заборгованості перед місцевими податковими органами та органами соціального страхування з причини проблем з ліквідністю і економічних проблем у бізнесі. Клієнт може мати заборгованість тільки по ПДВ, але не більше 5,000 тенге. У всіх інших випадках прострочений і поточний заборгованості перед місцевими податковими органами та органами соціального страхування з причини проблем з ліквідністю ...