безпосередньо в банку), так і опосередковано через електронні канали (Інтернет, банкомати, і т.п.). 5. Індивідуалізація або стандартизація послуг. Послуги носять уніфікований, неособистого характеру (одна програма кредитування для певного сегменту ринку). 5. Технологічність послуги. Кожна послуга споживчого кредитування має свою певну технологію/порядок надання та/або практичної реалізації. 7. Трудомісткість послуги. Послуга споживчого кредитування вимагає залучення висококваліфікованих співробітників для її розробки, а також вимагає наявність грамотного персоналу для забезпечення власне процесу надання послуги. 8. Характер взаємин із споживачами послуг. Послуги надаються переважно на однакових умовах всім клієнтам (одна програма кредитування для певного сегменту ринку). 9. Корисність послуги. Корисність послуги споживчого кредитування для споживача полягає в наступних можливостях: здійснення покупок товарів/послуг без очікування часу для накопичення коштів у покупця для цих цілей; здійснення імпульсивних покупок товарів/послуг; накопичення коштів для інших потреб; ін. цілей. 10. Ефективність услугіСоотношеніе витрат і вигод від надання послуги споживчого кредитування у вартісному та/або не вартісному вираженні стосовно банку, який надає послугу. 11. Ступінь відповідності попиту та пропозиції. Зазвичай на послуги кредитування черг немає, і клієнт з'являється спочатку для отримання кредиту, а потім - один раз у встановлений договором період для погашення кредиту. 12. Роль споруд, обладнання та персоналу в процесі обслуговування. Для даної послуги процес обслуговування залежить, насамперед, від характеру інформації, що надається банком, а потім - від того, що саме бачить і чує клієнт в процесі отримання послуги.
Таблиця 2
Динаміка активів і пасивів Банку в 2010-2012 р р тис. руб.
Найменування статьі2010Ізмененіе% 2011Ізмененіе% 2012Ізмененіе% АКТИВИ Грошові средства2 397225 58,4 1979566 (17,4) 2034461 2,8Средства кредитних організацій в ЦБ РФ4 308692 - 41,9 6950 936 61,3 10836569 55,9Обязательние резерви 281718 411,0 323092 14,7 730892 126,2Средства в кредитних організаціях6 813699 - 32,6 1561320 (77,1) 1699407 8,8Чістие вкладення в цінні папери, які оцінюються за справедливою вартістю через прибуток або убиток3 058177 68,3 8202765 168,2 7131670 (13,1) Чистий позичкова задолженность37 488555 12,8 37786958 0,8 39233149 3, 8Чістие вкладення в цінні папери та інші фінансові активи, наявні для продажі3 948944 50,5 16562373 319,4 24325787 46,9Інвестіціі в дочірні та залежні організації 1799992 44,0 1743946 (3,1 ) 1928563 10,6Чістие вкладення в цінні папери, утримувані до погашення - - - - - -Основні засоби, нематеріальні активи та матеріальні запаси3 098448 0,4 2914534 (5,9) 2669523 (8,4) Інші актіви2 440063 - 30,7 2965760 20,6 5067877 70,9Всего активів 63553803 0,4 78924212 24,1 92998443 17,8ПАССІВИ Кредити, депозити та інші кошти ЦБ РФ - - 100 , 0 - - - -Засоби кредитних організацій16 409335 27,9 24573346 49,8 26642137 8,4Средства клієнтів (некредитних організацій) 31730002 - 8,0 27461578 (13,5) 44761689 63 , 0Вклади фізичних ліц14 085052 16,7 13559670 (3,7) 21103822 55,6Фінансовие зобов'язання, які оцінюються за справедливою вартістю через прибуток або убиток5 214684 250,5 10539767 102,1 4537008 (57, 0) Випущені боргові обязательства2 844650 47,5 5533046 94,5 5616214 1,5Прочіе обязательства501 599 - 48,9 2048531 268,8 2669759 30,3Резерви на можливі втрати за умовними зобов'язаннями кредитної характеру, іншим можливим втратам і операціями з резидентами офшорних зон 81309 99,2 502373 517,9 270053 (46,2) Усього зобов'язань 56781579 - 2,1 70658641 24,3 84496860 19,6ІСТОЧНІКІ ВЛАСНИХ КОШТІВ Кошти акціонерів (учасників) 3438329 9,3 3438329 - 3438329 -власний акції (частки), що викуплені в акціонерів (учасників) - - - - - -Еміссіонний дохід 1221892 - 10,2 1221892 - одна тисяча двісті двадцять одна 892 -Резервне фонд 38449 0,0 210365 447,1 210365 -Переоценка за справедливою вартістю цінних паперів, наявних для продажу 35 874 1327,0 830002 2213,7 - 392768 (147,3) Переоцінка основних засобів 944413 - 0,5 1150968 21,9 1092796 (5,1) Нерозподілений прибуток (непокриті збитки) минулих років 263426 1,8 885853 236,3 1489773 68,2Неіспользованная прибуток (збиток) за звітний період 829841 100,0 528162 (33,5) 1441196 172,9Всего джерел власних коштів (ст. 19-20 + 21 + 22 + 23 + 24 + 25 + 26) 6772224 17,8 8265571 22,7 8501583 2,9Всего пасивів (ст.18 + 27) 63553803 - 0,3 78 924212 24,1 92998443 17,8ВНЕБАЛАНСОВИЕ ЗОБОВ'ЯЗАННЯ Безвідкличні зобов'язання кредитної організаціі23 280139 - 22,7 43543219 87,0 32368306 (25,7) Видані кредитною організацією гарантії та поручітельства6 +771831 163,4 12552149 85,4 23665618 88,5Условние зобов'язання некредитного характеру2 397225 - (17,4) 65554 -
Таблиця 3
Динаміка доходів і витрат Банку 2010-2012 р.р. тис. руб.
