нсультування і надання технічної допомоги в підготовці національних та регіональних програм і проектів розвитку, а також у здійсненні цих програм і проектів
51. Банківські відсотки: суть, функції і види
Відсоток за кредит - своєрідна ціна позиченої вартості, передана в тимчасове користування.
Основою виникнення відсотка є кредитні відносини. Банківський кредит виступає рушійною силою кредитних відносин. Дохід підрозділяється на 2 частини: 1) на розширення виробництва, відшкодування витрат, 2) відсоток надходжень до кредитора. br/>
Д? - Д = Д1
Відносини з приводу кредиту мають свою специфіку. Відмінності між відсотком і кредитом: 1) різна початок руху вартості: кредит = від кредитора до позичальника;% = від позичальника до кредитора, 2) При кредиті право власності на звуження вартості не встановлюється, а переходить у тимчасове користування; при% + право власності переходить від позичальника до кредитора; 3) для кредиту характерно авансування коштів; від% залежить кругообіг вартості; 4) у розмірі рухомої вартості: при кредиті повернення означає повернення повної вартості.
Відсоток має свою сферу функціонування. Функції відсотка:
) перерозподільна: отримання основного доходу банку через платежі до бюджету, 2) регулююча: за допомогою відсотка відбувається регулювання розподілу між підприємствами, галузями і т.д; відбувається регулювання обсягів депозиту; залучення в банк найбільш стійких засобів ; норма відсотка регулює попит і пропозицію на кредит; відсоток містить раціональне поєднання власних і позикових коштів; відсоток надає дію на управління ліквідністю балансу; 3) збереження позичкового фонду.
Види відсотка: 1.по змісту: депозитний; позичковий; обліковий;
. за формою: банківський; комерційний; державний;
. за видами кредитних установ: відсоток Центрального Банку; відсоток небанківські кредитно-фінансові організацій;
. за термінами: короткострокові, середньострокові, довгострокові. У РБ: короткострокові, довгострокові;
. за методами встановлення процентної ставки: фіксована, плаваюча, базисна, дисконтна.
. за способами стягнення платежу: одноразовим платежем; в розстрочку.
Фактори, що впливають на відсоток:
Загальні: стан економіки, рівень інфляції; грошово-кредитна політика держави, процентна політика Центрального Банку; стан кредитного ринку (попит і пропозиція); регулювання напрямків Центрально Банку.
Внутрішньобанківські: строк і обсяг наданих кредитів, депозитів; ступінь ризику по вкладенням; мета кредиту, надійність банку; рівень взоімотношеній з клієнтом; повернення кредиту.
Ці фактори враховуються при виробленні процентної політики банку. Загальним початком процентної політики для всіх банків виступає грошово-кредитна політика держави (Центральний банк). p align="justify"> Центральний банк впливає на процентну політику заходами адміністративного характеру і непрямого.
Адміністративний характер: 1) обмеження верхнього рівня процентних ставок; 2) встановлення мінімального розміру процентних ставок за операціями з грошовими коштами; 3) встановлення процентної моржі. Маржа - різниця між середніми ставками по активних і пасивних операціях банку; 4) встановлення ставки рефінансування і облікової ставки. p align="justify"> Методи непрямого характеру: 1) попит і пропозиція на гроші, 2) ступінь ділової активності; 3) темпи інфляції; 4) стан грошового ринку; 5) джерела, обсяг, терміни вільних грошових коштів; 6) зовнішні чинники.
. Депозитний відсоток
За пасивними операціями банки виплачують депозитний відсоток; а по активних - банки отримують депозитний відсоток.
Депозитний відсоток - плата банків за депозитними операціями (плата за зберігання грошових коштів, цінних паперів, інших цінностей на рахунках у банках депозитаріях, сховищах). Він виражає відносини двох учасників кредитної угоди, і його зміст має дві сторони. p align="justify"> Депозитний і позичковий відсоток мають єдину економічну природу. Вони відображають 2 сторони єдиного кредитного процесу (акумуляція і перерозподіл коштів). p align="justify"> Депозитна процентна політика покликана забезпечити: 1) максимальну вигоду кредиторам від розвитку коштів у банку; 2) забезпечувати можливість банку використовувати акумуляцію на рахунках коштів.
Фактори, що впливають на депозитний відсоток: 1.Срок і обсяг депозиту; 2.Розмір позичкового відсотка; 3.Денежние-кредитна політика Центрального Банку, ставка рефінансування; 4.Уровень ставки податків на доходи банку...
