; 5 . унікальність послуг, що надаються банком; 6.лідірованіе банку на ринку послуг, його імідж;
. рівень інфляції; 8.процентная політика конкурентів банку; 9.методиустановленія плати за ресурси.
Розмір відсотка за депозитними операціями складається під впливом безлічі факторів: виду депозиту; терміну залучення ресурсов; стану попиту на кредит; умов ринку кредитних ресурсів (наявність та пропозиції, розмір відсотка по кредитах банку, ставки рефінансування, обліковий відсоток); ступеня надійності клієнта; рівня ставок податків на доходи банку; характеру клієнта (підприємства, підприємці, громадяни та ін); рівня інфляції; розміру залучених ресурсів, витрат банку та інших факторів.
Розмір, умови, права визначаються депозитним договором (депозитним сертифікатом).
Виплати відсотка можуть виплачуватися щомісячно чи по закінченню терміну депозитного договору або при достроковому вилученні вкладу (відсоток стягується в мінімальних розмірах 0,3 -0,5%).
У якості кредиторів за депозитної операції виступають клієнти банку (кредитної установи) - підприємства, організації, установи, інші банки, населення, а в якості кредитоотримувача (позичальника) - банк (кредитна установа).
Депозитна процентна політика передбачає об'єктивність при встановленні відсотків з усіх видів депозитів (вкладів) і обгрунтованість відповідних процентних ставок, а також забезпечення ув'язування депозитних відсотків з процентними ставками за активними банківськими операціями. За цих умов підтримується ліквідність клієнта (кредитора) і банку (позичальника). p align="justify"> Підвищення рівня процентних ставок за депозитами (вкладами) має не тільки економічне значення, але й соціальне. В умовах інфляції важко забезпечити захист інтересів вкладників, а отже, вони не зацікавлені у приміщенні засобів на тривале зберігання. Тому депозитна процентна політика банків повинна ув'язуватися з комплексним обслуговуванням клієнта. p align="justify"> Депозитний відсоток може бути з фіксованою процентною ставкою, плаваючою ставкою, комбінованої (відсоток + премія), за домовленістю і ін
Відсоток і плата за депозитну операцію можуть не збігатися. Існують договірні умови, офіційно фіксуються в депозитній угоді, - це депозитна процентна ставка та банківські комісійні за ведення операцій. p align="justify"> При сплаті процентів виникають ризики. Процентний ризик - можливість понести збитки внаслідок непередбачених, несприятливих для банку і клієнта змін умов кредитування, процентних ставок, тобто ризик притаманний двом сторонам кредитної угоди. Способами управління процентними ризиками є передбачені в депозитному (кредитному) договорі можливості періодичного перегляду процентних ставок залежно від зміни ринкових умов. В результаті учасники договору (клієнт-банк) отримують можливість уникнути ймовірних втрат у разі підвищення ринкової норми відсотка. br/>
53. Відсоток за банківськими кредитами
гріш інфляція кредит банківський
Відсоток за банківськими кредитами - плата, одержувана кредитором (банком) від кредитоотримувача за користування позиковими засобами (позикою).
Видача позик - це фінансова операція, яка передбачає надання в борг деякої суми грошей з умовою, що через встановлений час позичальник поверне більшу суму, з приростом у вигляді відсотка. Дохід кредитора прийнято називати процентним доходом. p align="justify"> Період нарахування, розмір, строк і порядок сплати відсотка з різних видів позичкових операцій встановлюється за кредитним договором між банком і кредитоотримувачем.
На рівень процентних ставок комерційного банку впливають: середній рівень плати за залучені ресурси, тобто депозитний відсоток; витрати банку; мета (об'єкт) кредитування; кредитоспроможність клієнта; характер клієнта; ступінь ризикованості проекту; рівень ставки податків на доходи банку; стан попиту на кредит; термін позики; можливість додаткового залучення кредитних ресурсів (наявність, пропозиції, розмір плати); рівень інфляції та інші фактори, що випливають з грошово-кредитної політики центрального банку та уряду, іміджу кредитора і позичальника.
Процентна ставка залежить: від ризику неплатоспроможності позичальника; характеру наданого забезпечення; гарантій повернення; змісту кредитованого заходи; ставок конкуруючих банків та інших факторів. У відсоткову ставку по кредиту може бути включена також плата за надані кредитоотримувача послуги при видачі кредиту. p align="justify"> Верхня межа відсотка за кредит визначається ринковими умовами. Нижня межа складається з урахуванням витрат банку по залученню коштів з додаванням маржі, що забезпечує функціонування кредитної установи. При розрахунку норми відсотка в кожній конкретній угоді...
