ається також централізовано, на рівні центру предкредітной обробки. Рішення приймається або автоматично, або вручну андеррайтером - співробітником центру. Необхідно мінімізувати кількість рішень про кредитування прийнятих осіб.
Пропозиції щодо поліпшення в рамках кредитної фабрики різноманітні і вимагають постійної роботи менеджменту Ощадбанку.
Кредитний ризик є одним з найбільш значущих банківських ризиків, крім того, саме він стає причиною виникнення проблемної заборгованості та втрат, пов'язаних з дефолтом позичальника. Тому особливо актуальними, в даний час, стають завдання оперативної оцінки стану позичальників, що знаходяться в кредитному портфелі банку, а також велике значення набуває об'єктивний підхід до вироблення оптимальних умов операції, обгрунтованість прийняття рішення про видачу кредиту. Вирішення цього завдання неможливе без використання системи оцінки та управління ризиками. Особливо управління ризиками.
Оцінка ризиків дозволяє відмовитися від простого підходу, коли рішення про видачу кредиту має вигляд: прийняти / відмовити. Система управління кредитними ризиками стає основою для обгрунтованого діалогу з клієнтом на базі об'єктивних, в тому числі і портфельних, показників. Неможливо повністю виключити ризик. Не можна отримати дохід не ризикуючи: чим більше ризики, тим вище можливі доходи. Але потрібно знати прийнятий на себе ризик, щоб бути готовим до можливих наслідків.
Перелік пропозицій щодо вдосконалення роботи Ощадбанку в сфері мінімізації ризиків може бути наступним:
. Удосконалення систем формалізованої оцінки кредитного ризику. Для кожного клієнта Банк повинен мати можливість коректно і в явному вигляді оцінити очікуваний рівень кредитного ризику (тобто очікувані втрати), який у свою чергу складається з оцінки ризику клієнта (імовірність дефолту) і ризику транзакції (втрати в разі дефолту).
. Посилення ролі функції управління ризиками в процесі підготовки та прийняття кредитного рішення. Найбільш принциповими змінами є поділ незалежної оцінки кредитного ризику і клієнтської роботи.
. Оптимізація кредитної процедури і побудова електронного документообігу для всіх кредитних заявок.
. Удосконалення служби моніторингу якості кредитного портфеля та роботи з простроченою заборгованістю на основі її консолідації. Основним завданням у цій галузі є максимально раннє виявлення потенційно проблемної заборгованості та професійна робота з нею на тих стадіях, коли заходи щодо її реструктуризації та стягнення можуть бути найбільш ефективними.
. Вдосконалення і підтримання на достойному рівні взаємодії з бюро кредитних історій.
. Удосконалення політики процентних ставок за кредитами в бік зниження.
Конкретна реалізація цих напрямків буде враховувати особливості роботи з різними клієнтськими сегментами.
У Стратегії розвитку Ощадбанку до 2018 року визначені наступні основні стратегічні завдання в області управління ризиками:
«- створити та впровадити інструменти оптимізації ризик-прибутковості на рівні Групи, забезпечити управління результатами діяльності з урахуванням показників ризику на рівні кожної угоди, клієнта, напрямки діяльності та Групи в цілому;
по...
