аних банками, як і показник суми кредитів в грошовому вираженні, з кожним роком зростає. Так в першій половині 2013 року кількість виданих кредитів було вище на 50 відсотків по відношенню до 2012 року. У першій половині 2013 року кількість кредитів виданих банками по іпотеці склало 295700 на суму 432 200 000 000 рублів, а за друге півріччя 2013 було видано 336 тисяч іпотечних кредитів, а темпи зростання видачі склали 13,6 відсотків. При цьому в першому півріччі 2013 сума іпотечних кредитів, наданих позичальникам склала 544 300 000 000 рублів.
Загальна сума прострочених іпотечних кредитів за перше півріччя 2013 збільшилася на 11,6% - до 44,3 млрд рублів. Причому в загальній сумі заборгованості по іпотеці частка прострочених кредитів знизилася з 2,1% на початку року до 1,9, у тому числі частка прострочених рублевих кредитів знизилася з 1,3% на початку року до 1,2% до початку третього кварталу, частка валютних - збільшилася з 12,5% на початку року до 13,8% за перше півріччя. Криза найближчим часом Росії не загрожує. Для цього є наступні висновки:
) іпотечне кредитування тільки розвивається, і відсоток виданих кредитів не може спровокувати таку ситуацію. Частка іпотеки в активах банківського сектора Росії занадто мала (близько 5%), а в США - близько 30%.
) на відміну від ринку США досить широко поширена практика дострокового погашення кредитів.
) російські банки більш обережно ставляться до процедури видачі кредиту. У Росії кредити без початкового внеску не так поширені, а вимоги до оцінки платоспроможності позичальників і предмету застави значно жорсткіші, ніж у США.
) масового обвалу цін на нерухомість не очікується, незважаючи на завищений рівень цін, попит на житло і на іпотечні програми зберігається.
Банки у відповідь на кризу встигли підвищити процентні ставки по кредитах. Ставки по кредитах з літа 2013 р. зросли на 2 процентних пункту і до листопада склали 9-13%. Багато банків почали обмежувати видачу кредитів.
Нарешті, російський фінансовий сектор отримав безцінний урок на прикладі досвіду США і може скорегувати свої механізми з урахуванням цього досвіду і виробити суворий підхід до оцінки ризиків. Так АІЖК вже заявило, що за підсумками аналізу портфеля кредити з початковим внеском менш 20% і сумою понад 1,5 млн. руб. визнаються кредитами підвищеного ризику, а кредити з підвищеними ризиками, видані з 2008 р., покупатися агентством не будуть. Крім того, АІЖК приступило до додаткової перевірки кредитних справ по заставних з підвищеним ризиком і посилює вимоги до банків, що займаються іпотекою, на увазі зростання числа прострочених кредитів.
Вплив кризи США на іпотечний ринок Росії є в більшій мірі непрямим, опосередкованим побоюваннями банків, стисненням ліквідності і очікуваним уповільненням економічного зростання по всьому світу. В цілому іпотечний ринок Росії має сприятливу обстановку: збільшилися терміни кредитування, законодавча база вдосконалюється, ставки знизилися в порівнянні з минулими роками, було прийнято проект «Доступне і комфортне житло громадянам Росії». Прогнозується динамічне зростання ринку за підтримки держави.
Висновки по третьому розділі
Виконані розрахунки свідчать про те, що проект роботи з ріелтерами та їх мотивації ефективний і може бути прийнятий до реалізації. Передбачувані надходження від збільшення відсотка за іпотечними програмам...
