міщення кредитних ресурсів;
надання послуг кредитного характеру суб'єктам малого та середнього підприємництва;
забезпечення ефективного управління кредитними ризиками, зниження ймовірності їх виникнення, оцінка та вжиття заходів щодо мінімізації кредитних ризиків [29, ст.2].
Збереження привабливості кредитів банку здійснюватиметься шляхом:
вдосконалення бізнес-процесів надання кредитів, за допомогою попереднього розгляду питань про видачу кредитів на споживчі потреби по електронним заявками на отримання кредитів;
сегментація клієнтської бази та наповнення чинної лінійки кредитів новими продуктами, орієнтованими на різні категорії кредитоотримувачів;
вдосконалення процесів просування кредитних послуг та взаємодії з клієнтами з використанням дистанційних каналів;
розробка нових короткострокових споживчих кредитів з використанням методу прогресивного погашення щомісячних платежів (ануїтет);
зміна підходів до фінансування програм житлового будівництва на умовах пайової участі, в частині перерахування коштів на рахунки забудовників у порядку, визначеному кредитоотримувачем, що дозволить підвищити прибутковість кредитів на фінансування нерухомості;
Процентні ставки по знову видаваних кредитах на загальних підставах будуть встановлюватися з урахуванням зміни ставки рефінансування Національного банку Республіки Білорусь, виходячи з вартості залучених ресурсів та рівня маржі, достатнього для покриття витрат банку, створення резервів і отримання прибутку [ 29, ст.3].
У 2012 році продовжитися участь банку у реалізації державних
програм відповідно до Указів Президента Республіки Білорусь.
Кредитування державної програми, спрямованої на поліпшення житлових умов громадян, здійснюватиметься за умови формування ресурсної бази в обсягах, що відповідають завданням з будівництва житлових будинків на 2012 рік.
З метою залучення валютних ресурсів, нарощування експортного потенціалу країни переважно при наданні кредитної підтримки віддаватиметься суб'єктам господарювання, які виробляють продукцію імпортозаміщення [29, ст.4].
Банком буде продовжена робота, спрямована на стимулювання розвитку суб'єктів малого та середнього бізнесу, в тому числі розвиток підприємницької діяльності в малих і середніх міських поселеннях.
Грунтуючись на всьому вищесказаному, запропоновані наступні заходи щодо розвитку та збільшенню кредитного портфелю ЦБУ № 419 г. Свислочь:
1) як бачимо найбільш дохідними для банку є споживчі кредити, так як за даними кредитам найбільш високі процентні ставки. Вважаю за необхідне запровадити практику кредитування фізичних осіб з використанням банківських пластикових карток у вигляді відновлювальної кредитної лінії строком до досягнення клієнтами віку: жінками - 52 років, чоловіками - 57 років. Даний термін дії кредитної лінії зробить громадянина клієнтом цього банку на час всієї його трудової діяльності, а наступні три роки дають можливість клієнту розрахуватися з банком за своїми зобов'язаннями до відходу на пенсію. При цьому розмір ліміту заборгованості встановити в розмірі до 15-ти щомісячних заробітних плат клієнта. Впровадження даного виду банківського продукту, по-перше, дало б можливість утримати рівень кредитного портфеля не укладаючи додаткових кредитних договорів, що дозволило б скоротити операційні витрати, пов'язані з їх висновком (оплата праці працівників банку, комунальні витрати, канцелярські витрати тощо ). По-друге, банк міг би «утримати» біля себе кредитоотримувача. Не кожна людина, має кредитну картку з необхідним залишком коштів, став би збирати весь пакет документів, необхідний для отримання кредиту в іншому банку, а скористався б наявним кредитом. Для клієнта переваги даного кредитного продукту полягають в тому, що клієнт скорочує клопоти і час на укладення кредитних договорів, підвищується платоспроможний попит кредитоотримувача, що дає йому можливість не відкладати придбання необхідних матеріальних благ на майбутнє.
Так як умови кредитування періодично змінюються, процентну ставку за даним кредитом можна прив'язати до ставки рефінансування Національного банку Республіки Білорусь. Тим самим при зменшенні ставки рефінансування, процентна ставка по кредиту також зменшиться, і навпаки.
Для оптимізації кредитного ризику, пов'язаного з неповерненням кредиту необхідно передбачити у кредитному договорі право банку припинити подальше кредитування клієнта у разі неодноразового порушення термінів платежів передбачених кредитним договором;
) для стимулювання разових споживчих кредитів пропоную активізувати кред...
