нансового становища підприємства-позичальника необхідно аналізувати моральні якості клієнта і його здатність заробити гроші для погашення кредиту, оскільки від цього, як показує досвід, в значній мірі залежить своєчасність і повнота повернення позикових засобів;
5. Необхідно ретельно вивчати кредитну історію клієнта, для з'ясування попереднього досвіду його спілкування з іншими банками і фінансовими установами;
6. Для узагальнення та систематизації відомостей про позичальника, а також більш наочного їх подання, пропонується оформляти результати вивчення його кредитоспроможності у вигляді кредитної оцінки, включаючи в цей документ всі відомості необхідні кредитному комітету для прийняття рішення про видачу кредиту.
З метою найбільш повного збору інформації про позичальника і його репутації банк використовує вивчення його фінансових звітів і документів, виїзди співробітників на місця для особистого інтерв'ю з клієнтом, запити в банки, підприємства, страхові компанії та інші установи про досвід їх спілкування з даним клієнтом, використання можливостей міжбанківських структур (як приклад можна привести міжбанківську службу безпеки, яка займається збором, обробкою і наданням інформації про позичальниках). p> Вивчення кредитоспроможності клієнта є одним з найбільш важливих методів зниження кредитного ризику і успішної реалізації кредитної політики, оскільки дозволяє уникнути необгрунтованого ризику ще на етапі розгляду заявки на надання кредиту. Іншими методами зниження кредитного ризику є: диверсифікація кредитного портфеля, обмеження розміру кредиту видаваного одному позичальнику, страхування кредиту, залучення достатнього забезпечення. p> Перші два методи дозволяють обмежити втрати банку від неповернення позикових коштів клієнтом. Страхування і залучення достатнього забезпечення дозволяють повернути позичені кошти і компенсувати збитки банку по відсотках за кредит шляхом страхового відшкодування від страхової компанії або реалізації забезпечення. Однак, в умовах заплутаною і ускладненою процедури реалізації забезпечення більш переважним виглядає страхування кредитів в надійній страховій компанії, оскільки в цій ситуації проблемами застави, його наявності, збереження, реалізації у разі непогашення кредиту займається страхова компанія, а не банк, що, у свою чергу, заощаджує кошти банку і робочий час співробітників кредитних підрозділів і служб безпеки. p> Пропоновані рекомендації можуть бути використані фахівцями кредитних відділів і служб безпеки в роботі з підготовки матеріалів для прийняття рішення про видачу кредиту, допоможуть своєчасно виявити проблемні кредити, не допустити збитки.
Список використаних джерел
1. Цивільний кодекс Російської Федерації (частина друга) № 14-ФЗ від 26.01.96г. p> 2. Федеральний закон В«Про банки і банківську діяльністьВ» № 17-ФЗ від 05.02.96г. (Із змінами). p> 3. Федеральний закон В«Про Центральний банк РФВ» № 86-ФЗ від 10.07.02г. (Із змінами). ...
