исок кредитних організацій, що мають можливість надання кредитних коштів. Нard collection - це більш наполегливий підхід в роботі з боржниками, при якому боржнику даються всі рекомендації щодо усунення долга.collection - примусове стягнення боргів за допомогою використання відповідних державних служб. До третьої стадії legal collection колектори переходять в тому випадку, якщо при використанні в роботі з боржником перших двох стадій не отримана позитивний результат. На стадії legal collection пряме спілкування з боржником не передбачено.
Ефективність стягнення банківських кредитів підвищилася за кредитами, виданими в 2010 році, незважаючи на те, що саме цього року кредитні організації відновили видачу роздрібних позик (практично весь минулий рік портфель кредитів физ.лицам скорочувався). Але при цьому загальна прострочена заборгованість продовжує зростати: з початку року вона збільшилася більш ніж на 15%, досягнувши 7,5% від загального портфеля кредитів физ.лицам.
Також у порівнянні з минулим роком в 2010-му частка позичальників, які виплачують борги через небажання стикатися з судовими приставами, збільшилася на 7%. Ймовірно, така ситуація пояснюється збільшенням кількості справ, переданих останнім часом на судовий розгляд з наступним виконавчим виробництвом, і широким резонансом у ЗМІ на цьому фоні.
Шляхи вдосконалення організації роботи банків з проблемними кредитами
Банківська діяльність нерозривно пов'язана з різного роду ризиками (кредитний, операційний, ринковий і т.д.), що виникають в процесі взаємодії банку з зовнішнім середовищем. Кредитний ризик, тобто ймовірність неповернення виданих банком кредитів, надає найбільшу загрозу для життєдіяльності кредитних організацій. Саме тому управління кредитним ризиками є основним у банківській справі. Переважна кількість банкрутств кредитних організацій обумовлено неписьменною політикою банку в області формування і управління кредитним портфелем.
Всі заходи, що вживаються комерційними банками з метою стягнення проблемної заборгованості, можна розділити на судові та позасудові. На загальну думку учасників кредитного процесу, звернення до суду набагато менш ефективно, ніж позасудове вирішення, наприклад шляхом перепродажу боргових зобов'язань. У свою чергу в числі судових і позасудових заходів також можна виділити кілька основних напрямів роботи з проблемних позичальником.
Таблиця 3.2-Заходи щодо врегулювання проблемної заборгованості
Заходи щодо врегулювання проблемної задолженностіВнесудебние мериСудебние мериВнесеніе доповнень до тексту договораПретензіонно-позовні мероприятияРеструктуризация боргових обязательствНачало процедури банкротстваПереуступка боргових зобов'язань третім ліцамВзисканіе боргу шляхом продажу активів должнікаСпісаніе безнадійних до стягнення проблемних активів
З точки зору ефективності зусиль, витрачених кредитною організацією на повернення боргу, у випадку юридичної особи найбільш доцільно спочатку застосовувати юридичні заходи. Що стосується фізичних осіб, то великий вплив повинні надати «м'які» заходи психологічного впливу, включаючи щоденні нагадують дзвінки, повідомлення поставити до відома роботодавця позичальника та його найближчого оточення (сусідів, колег по роботі) і т.д. Основна проблема не вийти за рамки законодавчого поля і не ...
