, основний акцент при прийнятті рішення про надання кредиту необхідно робити на кредитну історію і аналіз доходів і, лише в останню чергу, на забезпечення;
-третє - забезпечити дотримання принципів, пов'язаних з умовами банківського кредитування і здійснити адаптацію міжнародного досвіду кредитування до української банківської практиці;
по-четверте - банки повинні визначити основні напрямки розробки методологічних підходів, щодо управління кредитними ризиками, зокрема планувати розподіл кредитних вкладень на довгостроковий період, в основу якого буде покладена зважена кредитна політика, обгрунтована загальноекономічними умовами, а не метою агресивного захоплення ринку.
На державному рівні слід продовжувати роботу, спрямовану на залучення в Україну коштів міжнародних фондів, кредитно-фінансових установ, а також забезпечувати доступ до цих ресурсів як самого широкого кола банків, які відповідають критеріям прийнятності даних установ.
У даному розділі були розглянуті шляхи удосконалення кредитної діяльності ПАТ КБ «Приватбанк», а саме такі підрозділи:
? ефективна процентна ставка кредитування;
? оцінка кредитної історії позичальника банку - фізичної особи;
? методика визначення платоспроможності фізичних осіб.
У підрозділі «Ефективна процентна ставка кредитування» були розглянуті існуючі процентні ставки кредитування в банках України, було розглянуто приклад розрахунку сукупної вартості кредиту та реальної процентної ставки. Також докладно було розглянуто Постанову НБУ № 168, його позитивні та негативні сторони, ставлення позичальників і банків до того, що в процентну ставку включається безліч послуг різних компаній.
У підрозділі «Оцінка кредитної історії позичальника банку - фізичної особи» була розглянута методика оцінки кредитної історії позичальника, яка показала, що застосування даної методики ефективно відбивається на діяльності банку, тому що знаючи кредитне минуле свого клієнта, банк може зробити висновок про те, чи надавати своєму позичальникові в черговий раз кредит.
Було розглянуто приклад оцінки кредитної історії двох позичальників, який показав, що обидва позичальника можуть претендувати на надання кредиту, т.к. розрахована оцінка їх кредитної історії перевищувала мінімально допустиме значення.
Застосування даного методу дозволить банку уникнути непередбачуваного ризику невиплати кредиту.
У підрозділі «Методика визначення платоспроможності фізичних осіб» була розглянута методика, в якій використовуються дані про доходи та витрати фізичної особи - підприємця. Маючи декларацію про доходи позичальника, була розрахована платоспроможність як позичальника так і його поручителів, потім на основі цих даних була розрахована максимальна сума, яку позичальник може отримати в кредит.
Також був проведений аналіз на основі даних звітності про прибутки і збитки позичальника за 6 міс., який показав, що позичальник може отримати в своє розпорядження, більш велику суму, ніж у попередньому розрахунку, але так як кредит надається виходячи з меншої суми доходу, отже банк видасть кредит виходячи з доходу, обчисленого за податковою декларацією.
Також були розглянуті проблеми та персп...
